標題：保險論文:核保評估模型在團體服務中的創(chuàng)新應用


　　隨著北京市場保險經營主體快速擴容，以及團體市場對外資開放，我司團體業(yè)務在蓬勃發(fā)展的同時，競爭也日益加劇。團體業(yè)務經營的復雜性與不確定性增加，客戶保險需求靈活多變、風險要素錯綜復雜，保險責任的量體裁衣、保險費率的市場浮動、保險渠道各方利益分配等各方面，都對團體核保提出了更新、更高、更快的要求；與此同時，公司業(yè)務總費用取得、業(yè)務綜合費用水平、業(yè)務利潤貢獻、賠付率指標、保費規(guī)模與業(yè)務結構優(yōu)化的均衡等各方面要素都需要通盤考慮。有效應對這一挑戰(zhàn)，　……（快文網http://hoachina.com省略379字，正式會員可完整閱讀）……　
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，最后得到優(yōu)化后的核保評估模型，通過此模型，就可以在一定期限、一定市場條件與業(yè)務政策的前提下，清晰反映各種要素相互作用與關聯(lián)水平，得到核心達成要素的最關鍵控制點，以便快速做出核保決策意見。
　　要素甄選則是非常重要的環(huán)節(jié)。太保北分團體渠道有團體業(yè)務部、中介業(yè)務部、綜合開拓部三個各有側重的業(yè)務拓展渠道，為了有效保證三個渠道費用政策合理、業(yè)務推動導向明顯，且保障公司、渠道、部門、業(yè)務員的最優(yōu)利益，我們提煉這三個渠道的共同特征要素，認真分析如下：
　　1． 核心達成要素：
　　分公司層面： 分公司預計收益（含賠付準備）yjsy_fgs
　　部門層面： 部門利潤貢獻 lrgx_bm
　　我們認為，根據(jù)公司的業(yè)務經營理念與穩(wěn)健經營風格，我們將核心達成要素確定為以上分公司預計收益（含賠付準備）與部門利潤貢獻；這樣的核心達成要素是貼切的，業(yè)務預計收益是公司層面核心追蹤指標，部門利潤貢獻是與我司目前執(zhí)行的考核思路相匹配。
　　2．關聯(lián)要素如下：
　　標準費率 bzfl標準保費bzbf
　　毛實繳保費 msjbf凈實繳保費 jsjbf
　　中介機構費用fy_jg業(yè)務員費用fy_ywy
　　業(yè)務部門費用fy_bm 總公司費用 fy_zgs
　　業(yè)務要素確定后，為了使模型更符合實際市場情況或政策，還需要考慮相關要素的常量因子與調整因子，常量因子的取值可以先根據(jù)經驗初步估算或市場調研數(shù)據(jù)，調整因子然后將實際業(yè)務數(shù)據(jù)層次代入模型，計算出合適的調整因子。
　　3．常量因子與調整因子如下：
　　常量因子：
　　降費比例分公司權限 jfbl_fgs_max 降費比例市場水平 jfbl_fgs_min
　　中介機構費用比例上限 fybl_jg_max中介機構費用比例下限fybl_jg_min
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