| 標(biāo)題：金融基層商業(yè)銀行短貸長(zhǎng)用現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告 | ||
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基層商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中“短貸長(zhǎng)用”現(xiàn)象非常普遍，即一筆企業(yè)貸款在金融機(jī)構(gòu)賬面反映為短期貸款（即貸款期限為一年期以內(nèi)），到期后以還舊借新方式取得與原貸款相等或更多的資金使用權(quán)，且周而復(fù)始、循環(huán)往復(fù)以達(dá)到長(zhǎng)期占用銀行信貸資金的行為。近年來，這一現(xiàn)象已經(jīng)引起金融機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管部門的高度重視。本文旨在通過分析基層行短貸長(zhǎng)用具體成因、不良影響并提出針對(duì)性的對(duì)策建議。 一、短貸長(zhǎng)用的成因分析 �。ㄒ唬⿵幕鶎有薪�(jīng)營(yíng)行為分析 1、銀行信貸管理機(jī)制的約束 隨著金融_改革的深化，各大國(guó)有商業(yè)銀行紛紛改制上市成功 ……（快文網(wǎng)http://hoachina.com省略443字，正式會(huì)員可完整閱讀）……
(3)通過企業(yè)集團(tuán)聯(lián)合使用授信額度。如集團(tuán)內(nèi)部通過授信分拆和配比的方式可以達(dá)到短貸長(zhǎng)用目的； 3.生產(chǎn)周期與期限管理不對(duì)稱 理論上流動(dòng)資金貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期應(yīng)該是一致的，而在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中往往是不對(duì)稱的，企業(yè)的批量生產(chǎn)及流程是連續(xù)不斷，在資金安排上無法一一對(duì)應(yīng)。流動(dòng)資金貸款期限安排往往并不以生產(chǎn)周期為依據(jù)，而是從貸款管理方便出發(fā)，一般是為11個(gè)月或12個(gè)月，基層銀行一方面方便貸款管理，另一方面可以取得較高綜合資產(chǎn)回報(bào)率。 �。ǘ⿵钠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)行為分析 1.企業(yè)利益驅(qū)動(dòng)的選擇 企業(yè)是以盈利為目標(biāo)的市場(chǎng)主體，其一切行為都是以“盈利”為中心和最根本的出發(fā)點(diǎn)。出于各種原因和最終的利益博弈，企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中短期貸款長(zhǎng)期占用現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。為了實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，企業(yè)選擇短期貸款的低利率成為必然。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過程中，對(duì)于技改或擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模等中長(zhǎng)期的資金需求在具體辦理貸款申請(qǐng)時(shí)就采用短期貸款方式。 2.企業(yè)用以填補(bǔ)自籌資本金不足 現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，大部分企業(yè)都存在自籌資本金不足的問題。相當(dāng)部分新設(shè)立的企業(yè)在完成固定資產(chǎn)投資后，大都以形成的廠房等資產(chǎn)作抵押，向銀行借款用于其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金需要。為擴(kuò)大生產(chǎn)能力而技術(shù)改造的老企業(yè)亦存在此類現(xiàn)象，即原資金規(guī)模用于穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，用盈余的資金進(jìn)行技改，而新擴(kuò)大的生產(chǎn)能力的流動(dòng)資金缺口，仍然要求銀行提供。這樣，銀行的流動(dòng)資金貸款成為企業(yè)的流動(dòng)資金的主要來源，短貸長(zhǎng)用不可避免。 3.企業(yè)挪用資金投入房地產(chǎn)等高回報(bào)領(lǐng)域引起的流動(dòng)資金不足。 隨著近兩年房地產(chǎn)業(yè)的升溫，許多企業(yè)受房地產(chǎn)投資高回報(bào)的吸引，紛紛涉足房地產(chǎn)業(yè)，或幾家企業(yè)聯(lián)合注冊(cè)成立房地產(chǎn)開發(fā)公司，單獨(dú)自注冊(cè)開發(fā)公司，參與土地開發(fā)權(quán)的競(jìng)拍和房地產(chǎn)項(xiàng)目運(yùn)作。由于當(dāng)前銀行對(duì)企業(yè)資金使用情況難以有效控制，特別是在整個(gè)資金運(yùn)營(yíng)過程中，自有資金與信貸資金很難在形態(tài)上區(qū)分，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)成為可能，同時(shí)，能夠從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)多是相對(duì)經(jīng)營(yíng)較好的企業(yè)，屬于銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，在 ……（未完，全文共4781字，當(dāng)前只顯示1151字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏金融基層商業(yè)銀行短貸長(zhǎng)用現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告） 上一篇：沙運(yùn)司沙漠運(yùn)輸物流公司科學(xué)發(fā)展觀調(diào)研報(bào)告 下一篇：關(guān)于我縣城管城市管理工作情況的調(diào)研報(bào)告 相關(guān)欄目：金融 金融講話 鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū) 七一黨建專題 商場(chǎng) 商業(yè) 銀行 調(diào)研報(bào)告 大學(xué)生 黨務(wù)講話 政務(wù)講話 企業(yè)講話 農(nóng)業(yè)講話 紀(jì)檢講話 人大講話 政協(xié)講話 組織講話 安全講話 城建講話 宣傳講話 黨會(huì)報(bào)告 政府報(bào)告 述職報(bào)告 述廉報(bào)告 工作總結(jié) 工作匯報(bào) 社會(huì)實(shí)踐 |