| 標(biāo)題：商業(yè)醫(yī)療保險調(diào)研報告 |
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新的《醫(yī)療改革方案》已于4月6日正式出臺，醫(yī)改新方案也明確提出了“加快建立和完善以基本醫(yī)療保障為主體，商業(yè)健康保險作為國家醫(yī)療保障體系的組成部，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系”和“積極發(fā)展商業(yè)健康保險。鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險產(chǎn)品，簡化理賠手續(xù)，方便群眾，滿足多樣化的健康需求。鼓勵企業(yè)和個人通過參加商業(yè)保險及多種形式的補(bǔ)充保險解決基本醫(yī)療保障之外的需求。繼續(xù)探索商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療等經(jīng)辦管理的方式”等指導(dǎo)性意見。 《意見》明確了商業(yè)醫(yī)療保險是社會保險的重要補(bǔ)充，一方面商業(yè)醫(yī)療保險是社會醫(yī)療保險未保障部分的補(bǔ)充保險，即對基本醫(yī)療保險制度中的個人自費(fèi)部分和超過封頂線以上的部分醫(yī)療費(fèi)用給予補(bǔ)充。按照國務(wù)院對基本醫(yī)療費(fèi)用交費(fèi)費(fèi)率水平的規(guī)定，社會統(tǒng)籌部分職工的醫(yī)療保險最高限額一般在4萬元上下，且根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用金額的不同，還需自付20%-3%不等 ……（快文網(wǎng)http://hoachina.com省略660字，正式會員可完整閱讀）…… 社會醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險各自都有優(yōu)勢和劣勢，其特性決定了它們應(yīng)在保險市場中化解不同的風(fēng)險，服務(wù)不同的需求對象，提供不同的保障水平，進(jìn)而改善全社會的風(fēng)險分配狀態(tài)，最終達(dá)到資源配置的最優(yōu)。 在新醫(yī)改方案中，一項重要的總體方針是強(qiáng)調(diào)政府主導(dǎo)、加大政府投入。由于醫(yī)療保障具有極強(qiáng)的公益性和外部性，政府的積極作為是應(yīng)給予充分肯定的。但是，我們必須看到，政府對醫(yī)療保障的財政投入是取之于民、用之于民的一種方式，全民醫(yī)保絕不是免費(fèi)醫(yī)療，政府實行的這種“公共理財”的方式一是化解目前政府面臨的財政壓力；二是真正想解決百姓的民生問題，想法和初衷是絕對正確的，但這么一個大國家，13億多人口，百姓能夠在短時間得到實惠嗎？誰也無法預(yù)料。各發(fā)達(dá)國家在醫(yī)療保障制度構(gòu)建的歷程中取得了一些經(jīng)驗，同時也有很多教訓(xùn)值得我們借鑒。在推行完全依賴政府主導(dǎo)的、全覆蓋的醫(yī)療保障過程中，有兩大“癥結(jié)”我們必須給予足夠的重視和思考。 其一，醫(yī)療保障的發(fā)展必須遵循福利剛性和財政支出的可持續(xù)性原則。所謂“福利剛性”是指國民對自己的福利待遇普遍具有只能允許其上升不能允許其下降的心理預(yù)期。福利的這種“剛性”特征，使得具有社會福利性質(zhì)的醫(yī)療保障制度缺乏彈性，一般情況下規(guī)模只能擴(kuò)大不能縮小，項目只能增加不能減少，水平只能升高不能降低。時至 今日，全民健康保險早已入不敷出，主管部門不得不兩次上調(diào)保險費(fèi)率。我國內(nèi)地目前政府的預(yù)算內(nèi)財政收入僅占gdp的15%左右，而凡是實行全面醫(yī)保制度的發(fā)達(dá)國家，政府收入達(dá)gdp的比例一般在30-50%以上。由此可見，我國政府的財政要負(fù)擔(dān)覆蓋十幾億人的、并且是飛速增長的醫(yī)保費(fèi)用，是具有相當(dāng)挑戰(zhàn)性的。 其二，醫(yī)療保障制度的構(gòu)成，實質(zhì)是對醫(yī)療服務(wù)融資模式的選擇，而醫(yī)療服務(wù)從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析，由于其特有的不確定性、異質(zhì)性、信息不對稱性和自然壟斷性，誘導(dǎo)需求和道德風(fēng)險普遍存在，容易造成醫(yī)療衛(wèi)生資源的濫用。各國實踐證明，采取公營的社會醫(yī)療保險或公費(fèi)醫(yī)療，作為醫(yī)療服務(wù)融資的主要模式，由于其潛在的“委托－代理”規(guī)則，經(jīng)營效率一般不高，而且在政府資源分配過程中極易造成所謂的“尋租現(xiàn)象”，即醫(yī)療服務(wù)提供者采取不正當(dāng)手段從政府獲取經(jīng)營優(yōu)勢，從而獲取超額利潤。在我國目前的行政體系框架下，政府如果掌 ……（未完，全文共2849字，當(dāng)前只顯示1714字，請閱讀下面提示信息。收藏商業(yè)醫(yī)療保險調(diào)研報告） 上一篇：元宵節(jié)燈謎晚會主持詞 下一篇：學(xué)院教務(wù)處處長述職報告 相關(guān)欄目：商場 商業(yè) 保險 勞動保障 金融講話 調(diào)研報告 大學(xué)生 黨務(wù)講話 政務(wù)講話 企業(yè)講話 農(nóng)業(yè)講話 紀(jì)檢講話 人大講話 政協(xié)講話 組織講話 安全講話 城建講話 宣傳講話 黨會報告 政府報告 述職報告 述廉報告 工作總結(jié) 工作匯報 社會實踐 |