| 標題：信用聯(lián)社小額信貸模式成功經驗及啟示 |
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近年來，××市農村經濟的快速發(fā)展對信用社信貸營銷提出了挑戰(zhàn)，一方面農民信貸需求不再滿足于零星分散的生產、生活式資金需求，由傳統(tǒng)的三、五千元擴大數(shù)萬、數(shù)十萬；另一方面農村土地、房屋等固有的資產不能抵押，貸款擔保難問題未能解決，信用社貸款風險難以有效控制。同時，作為地方性惟一的金融機構，在現(xiàn)行的貨幣政策下承擔支持地方經濟發(fā)展重任的壓力加大�；诖耍爟雀餍庞蒙缃Y合實際創(chuàng)新小額信貸營銷模式，加大對“三農”經濟發(fā)展支持力度。為了解信用社信貸營銷的創(chuàng)新成果，人行××中支選擇了轄內××縣信用聯(lián)社進行了調查。 一、小額貸款模式簡介 2007年，在充分調查的基礎上，××縣信用聯(lián)社推出了“公司+農戶”和“公司+農戶+合作組織”新的小額信貸模式。 模式設計的目標：立足為當?shù)仞B(yǎng)殖加工企業(yè)和企業(yè)養(yǎng)殖基地的農戶長期提供小額信貸支持，以達到擴大信貸業(yè)務，降低信貸風險，促 ……（快文網http://hoachina.com省略651字，正式會員可完整閱讀）…… 二是新模式增加了信用社貸款利息收益，降低了信貸風險和貸款管理成本，提升了農民收益。 到2008年6月底，該社累計發(fā)放兩種小額貸款1169萬元，占同期該社貸款累放額的14.56%，貸款利息收入106.78萬元，占同期貸款利息收入的18.88%，高出貸款平均收息率4.32個百分點；126戶養(yǎng)殖農民戶均收入6-7萬元，增收約3.5萬元，增幅140%。由于新的貸款模式將公司、養(yǎng)殖戶和信用社三方利益主體緊密地聯(lián)系起來，從而使得小額信用貸款有了雙重保障，大大降低了貸款的風險系數(shù)，該社所發(fā)放的百數(shù)筆新貸款未發(fā)生一筆不良貸款；同時，信用社將養(yǎng)殖公司作為一個信貸單位進行信貸調查、評信、監(jiān)督管理，將本來由多戶信貸主體的農戶的生產經營狀況、資金使用狀況、信貸風險控制等工作，簡化為僅對養(yǎng)殖公司的生產經營狀況進行監(jiān)督，降低了信貸管理成本，提高了工作效率。 三是促進了農村產業(yè)結構調整，提高了信貸資金的社會效益。新的小額貸款模式是以農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)為基礎，將產業(yè)化龍頭企業(yè)的原料生產和供應環(huán)節(jié)（養(yǎng)殖戶）作為信貸支持重點，信貸投向定位十分明確，解決了農業(yè)產業(yè)化過程中農戶與公司生產資金不足的矛盾，促進了當?shù)剞r業(yè)產業(yè)結構的調整和農業(yè)產業(yè)化水平的提高。同時，通過公司對農戶的信貸用途控制和公司為農戶提供生產技術、銷售服務，提高了信貸資金的使用效率。目前××縣類似天歌鵝業(yè)有限公司和寶祥食品有限公司的規(guī)�；仪蒺B(yǎng)殖加工企業(yè)9家，專業(yè)家禽養(yǎng)殖戶2000多戶，新的貸款模式具有廣闊的發(fā)展空間。從試點的養(yǎng)殖戶來看，戶均年收入是全縣農戶收入的4倍，如果將這一模式在全縣推廣，具有調整農村產業(yè)結構，增加農戶收入的作用。 三、經驗啟示 一是新的小額信貸模式的切入點準確和信貸產品定位明確。在國家加大對“三農”支持力度的大背景下，該信貸模式將農戶小額信用貸款與農業(yè)產業(yè)化、規(guī)模化經營有機地結合起來，符合現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展方向。該信貸產品——小額信用貸款的需求者為養(yǎng)殖戶，但小額信用貸款已不是傳統(tǒng)意義上的小額信用貸款；傳統(tǒng)意義上的小額信用貸款，有兩大特點，一是金額小，不超過1萬元；二是無抵押貸款。但以“公司+農戶”形式對養(yǎng)殖戶發(fā)放的小額信用貸款，不僅數(shù)額較大，而且在風險控制上有保障，公司是最后的風險承擔者，增強了抗風險能力。 二是緊緊圍繞地方資源和特色，提供靈活性金融服務。新的小額貸款模式是以地方農民傳統(tǒng)的養(yǎng)殖習慣和良好的養(yǎng)殖條件為基礎，以信貸支持為催化劑，促進家禽養(yǎng)殖的規(guī)�；�、產業(yè)化和商品化。養(yǎng)殖戶獲得貸款后向公司購買專業(yè)養(yǎng)殖技術和生產資料（種苗、飼料和藥品等），同時享受在市場上的_銷售權（公司承諾如果市場價格高行公司的收購價，農戶可在市場上自 ……（未完，全文共2812字，當前只顯示1692字，請閱讀下面提示信息。收藏信用聯(lián)社小額信貸模式成功經驗及啟示） 上一篇：換屆選舉分管農村工作鎮(zhèn)副鎮(zhèn)長述職報告 下一篇：創(chuàng)建美好家園試點村實施方案 相關欄目：銀行 金融 金融講話 經驗交流 |