| 標(biāo)題：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)POS業(yè)務(wù)管理辦法(試行) |
| 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)POS業(yè)務(wù)管理辦法(試行) 第一章 POS業(yè)務(wù)，防范收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù) 中國人民銀行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、中國銀聯(lián)《銀聯(lián)卡 業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》等規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱粵信通 POS 業(yè)務(wù)，是指省聯(lián)社通過粵信 通POS 管理系統(tǒng)和POS 終端，為轄內(nèi)農(nóng)合機(jī)構(gòu)的特約商戶，提供 消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、積分兌換、助農(nóng)取款等間聯(lián)POS 渠道金融服 務(wù)的行為。 第三條 農(nóng)合機(jī)構(gòu)申辦粵信通 POS 業(yè)務(wù)，須向省聯(lián)社報(bào)送《粵 信通POS 業(yè)務(wù)開通申請表》(附件1)，由省聯(lián)社審核通過后方可開通。 第四條 本辦法適用于加入數(shù)據(jù)大集中系統(tǒng)的農(nóng)合機(jī)構(gòu)。 第二章 職責(zé)分工 第五條 粵信通POS 業(yè)務(wù)實(shí)行省聯(lián)社、辦事處(管理型聯(lián)社)、 農(nóng)合機(jī)構(gòu)三級管理。 第六條省聯(lián)社電子銀行部是粵信通 POS 業(yè)務(wù)的主管部門， 信息技術(shù)部是技術(shù)支持部門，會計(jì)結(jié)算部是資金清算管理部門。 (一)電子銀行部主要職責(zé): 1.制定業(yè)務(wù)發(fā)展策略和發(fā)展規(guī)劃，并指導(dǎo)各農(nóng)合機(jī)構(gòu)具體落實(shí); 2.制定業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理的規(guī)章制度及風(fēng)險(xiǎn)控制措施; 3.統(tǒng)籌業(yè)務(wù)的營銷管理，制定營銷策略，組織開展市場推廣、 業(yè)務(wù)宣傳等工作; 4.組織市場調(diào)研，根據(jù)市場和客戶的需求，進(jìn)一步完善產(chǎn)品 功能，并組織新產(chǎn)品研發(fā); 5.負(fù)責(zé)POS 商戶資料的完整性審核; 6.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)開通、用戶管理、商戶注冊、參數(shù)管理、卡 bin 維護(hù)、差錯(cuò)處理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等后臺業(yè)務(wù)處理工作; 7.負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警; 8.負(fù)責(zé)與中國銀聯(lián)的協(xié)調(diào)工作。 (二)信息技術(shù)部的主要職責(zé): 1.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的整體科技規(guī)劃、開發(fā)、維護(hù)、技術(shù)指導(dǎo)與協(xié)調(diào); 2.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)信息的安全管理; 3.負(fù)責(zé)粵信通POS 管理系統(tǒng)運(yùn)行及維護(hù)管理; 4.根據(jù)省聯(lián)社業(yè)務(wù)部門提出的業(yè)務(wù)需求，進(jìn)行相關(guān)的系統(tǒng)優(yōu) 化及改造; 5.其他與業(yè)務(wù)有關(guān)的科技開發(fā)、運(yùn)行、維護(hù)工作。 (三)會計(jì)結(jié)算部主要職責(zé): 1.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的資金清算;2.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)差錯(cuò)的賬務(wù)處理; 3.其他與業(yè)務(wù)有關(guān)的清算工作。 第七條 辦事處(管理型聯(lián)社)應(yīng)指定具體部門和人員負(fù)責(zé)粵 信通POS 業(yè)務(wù)的管理工作，具體承擔(dān)以下職責(zé): (一)協(xié)助指導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)合機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的日常管理與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控; (二)協(xié)助組織轄內(nèi)農(nóng)合機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作; (三)協(xié)助指導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)合機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)營銷工作; (四)完成省聯(lián)社交辦的其他工作。 第八條 農(nóng)合機(jī)構(gòu)作為經(jīng)營主體，應(yīng)明確業(yè)務(wù)主管部門，按照內(nèi) 控要求和市場發(fā)展需要配備專職業(yè)務(wù)管理人員，承擔(dān)粵信通 POS 業(yè)務(wù)的日常經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。具體包括但不限于以下職責(zé): (一)負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和日常經(jīng)營管理工作; (二)負(fù)責(zé)制定業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則; (三)負(fù)責(zé)制定業(yè)務(wù)營銷和績效考核方案，組織營銷活動; (四)負(fù)責(zé)商戶的準(zhǔn)入資質(zhì)審核; (五)負(fù)責(zé)商戶資料的錄入、復(fù)核和審核工作; (六)負(fù)責(zé)POS 終端的訂購、保管、密 ……（快文網(wǎng)http://hoachina.com省略2071字，正式會員可完整閱讀）…… 4.受理貸記卡且單筆交易限額設(shè)臵在1萬元(含)以下的個(gè) 體商戶; 5.其他上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定或農(nóng)合機(jī)構(gòu)認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)較高的商戶。 (三)其他不屬于A 類的商戶歸入C類商戶。 若同時(shí)滿足A 類商戶條件的，應(yīng)劃歸A類商戶進(jìn)行管理。 第十七條 商戶風(fēng)險(xiǎn)類別管理 對于A 類商戶，農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)對其開通的受理卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取加強(qiáng)商戶資質(zhì)審查、強(qiáng)化交易監(jiān)測、設(shè) 臵交易限額、延遲結(jié)算、增加巡查頻率等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。 日常管理中，可根據(jù)商戶經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)資信、交易風(fēng)險(xiǎn)等 情況的變化調(diào)整商戶類別。 第十八條 商戶巡查 農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)對不同風(fēng)險(xiǎn)類別的商戶執(zhí)行相應(yīng)的巡查頻率，具體 要求如下:A 類商戶每月至少巡查一次; 類商戶每季度至少巡查一次; 類商戶每半年至少巡查一次 (一)省聯(lián)社電子銀行部監(jiān)督各農(nóng)合機(jī)構(gòu)POS 巡查員的巡查 工作，對執(zhí)行不到位的機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)。 (二)農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)指定POS 巡查員進(jìn)行商戶的日常巡查和培 訓(xùn)工作。 (三)巡查時(shí)應(yīng)使用“POS 巡查專用卡”做聯(lián)機(jī)交易(余額 查詢或消費(fèi))，測試商戶機(jī)具是否正常，并如實(shí)填寫《商戶日常檢查 表》(附件6)，同時(shí)回收并掃描交易金額超過5 萬元(含)的交易憑 證(收單行聯(lián)或商戶聯(lián))，原件與掃描件均至少保管一年 (四)POS 巡查員如出現(xiàn)變更，農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)向省聯(lián)社電子銀 行部上報(bào)《POS 巡查員登記變更表》(附件7)。 (五)巡查重點(diǎn)包括但不限于以下內(nèi)容: 1.風(fēng)險(xiǎn)類重點(diǎn)行業(yè)商戶是否安裝收銀區(qū)監(jiān)控?cái)z像頭，其刷卡 交易視頻監(jiān)控錄像保存期限是否不低于一個(gè)月; 2.商戶是否登記、留存收銀員證件及身份信息證明文件;商 戶是否清楚因收銀員側(cè)錄等行為可能導(dǎo)致商戶承擔(dān)連帶責(zé)任; 3.對單筆金額超過5 萬元(含)人民幣的，商戶是否核對持 卡人身份證原件; 4.商戶是否存在分單刷卡的情況; 5.商戶是否妥善保管簽購單一年以上; 6.商戶是否核對卡面卡號與簽購單卡號一致性，是否核對卡 背面簽名與簽購單簽名的一致性;對明顯不一致的，是否拒絕受 理;風(fēng)險(xiǎn)類重點(diǎn)行業(yè)商戶是否將卡面卡號后4 位抄寫在簽購單打 印卡號下方; 7.商戶在受理磁條芯片復(fù)合卡時(shí)，是否優(yōu)先以芯片進(jìn)行交易; 8.商戶的交易量與經(jīng)營規(guī)模是否相符; 9.營業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證等證件的有效性。 (六)發(fā)現(xiàn)商戶風(fēng)險(xiǎn)隱患或違規(guī)現(xiàn)象的，應(yīng)向商戶提出警告 并協(xié)助其立即改正;如違規(guī)情節(jié)特別嚴(yán)重的，應(yīng)及時(shí)終止該商戶 的粵信通POS 業(yè)務(wù)，進(jìn)行撤機(jī)處理，并填寫《可疑商戶錄入維護(hù) 表》(附件8)報(bào)送省聯(lián)社電子銀行部 (七)農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)定期統(tǒng)計(jì)POS 巡查員的巡查情況，對巡查 工作進(jìn)行考核。省聯(lián)社電子銀行部每年對各農(nóng)合機(jī)構(gòu)商戶巡查情 況及《商戶日常檢查表》進(jìn)行抽查。 第十九條 商戶培訓(xùn) (一)商戶開展業(yè)務(wù)前，POS 巡查員須對商戶組織一次業(yè)務(wù) 培訓(xùn)。 (二)開展業(yè)務(wù)后，POS 巡查員應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制 需要對商戶進(jìn)行培訓(xùn)，原則上1 年內(nèi)不得少于2 (三)培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于銀行卡基本知識、POS機(jī)具的 使用、銀行卡識別及風(fēng)險(xiǎn)防范等。 (四)每次培訓(xùn)后，應(yīng)要求商戶在《POS 特約商戶培訓(xùn)確認(rèn) 書》(附件9)上簽章確認(rèn)，農(nóng)合機(jī)構(gòu)須歸檔以備檢查。 第二十條 日常維護(hù) (一)農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)向商戶公布POS 巡查員姓名、聯(lián)系方式和 96138 客服熱線電話。接到商戶服務(wù)要求(如業(yè)務(wù)咨詢、投訴、 報(bào)障、缺打印紙等)后，應(yīng)在3 小時(shí)內(nèi)響應(yīng)，24 小時(shí)內(nèi)解決。 (二)農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)注意收集商戶信息，如發(fā)現(xiàn)商戶經(jīng)營或財(cái) 務(wù)狀況異常，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并給予相應(yīng)處理;如發(fā)現(xiàn)商戶 搬遷、倒閉、結(jié)業(yè)等情況的，應(yīng)及時(shí)采取停機(jī)、撤機(jī)等處理措施。 (三)農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)做好投訴受理工作，及時(shí)調(diào)查并回復(fù)。 第二十一條 終端管理 粵信通POS終端由各農(nóng)合機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)采購和日常管理。 (一)POS 終端實(shí)行出入庫登記制度。農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)建立出入 庫登記簿，賬實(shí)分人負(fù)責(zé)，并定期對庫存終端進(jìn)行實(shí)物清點(diǎn)盤查。 (二)POS 終端裝機(jī)、撤機(jī)、注銷等須進(jìn)行出入庫登記，并 在粵信通POS 管理系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)處理。 (三)POS 終端程序的灌裝、升級等維護(hù)工作應(yīng)由農(nóng)合機(jī)構(gòu) 指定專人負(fù)責(zé)。 (四)POS 終端的密鑰管理應(yīng)遵守省聯(lián)社相關(guān)密鑰管理規(guī)定， 使用密鑰分發(fā)器進(jìn)行密鑰的導(dǎo)入、導(dǎo)出、失效、刪除等操作。 第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理 (一)省聯(lián)社通過粵信通POS 管理系統(tǒng)、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) 等建立商戶交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制。 (二)風(fēng)險(xiǎn)提示 粵信通POS 管理系統(tǒng)為商戶設(shè)臵五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級，分別是一級正 常、二級關(guān)注、三級預(yù)警、四級警告、五級危險(xiǎn)。農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)每日 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查詢，對系統(tǒng)提示風(fēng)險(xiǎn)等級超過三級(含)的商戶須及時(shí) 進(jìn)行調(diào)查并作以下相應(yīng)處理: 1.確認(rèn)商戶有違規(guī)行為的，應(yīng)視情節(jié)嚴(yán)重程度采取口頭或書 面警告、關(guān)閉受理信用卡功能、暫緩交易資金清算或緊急凍結(jié)資 金結(jié)算賬戶、撤機(jī)等措施; 2.確認(rèn)商戶涉嫌套現(xiàn)的，農(nóng)合機(jī)構(gòu)須進(jìn)行調(diào)單處理，填寫《商 戶交易調(diào)查表》(附件 10)進(jìn)行跟蹤核查，并及時(shí)將調(diào)查結(jié)果和 處理意見報(bào)送至省聯(lián)社電子銀行部;3.確認(rèn)商戶交易正常的，可在粵信通 POS 管理系統(tǒng)調(diào)整商戶 的風(fēng)險(xiǎn)等級; 4.確認(rèn)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有協(xié)助或參與商戶移機(jī)、套現(xiàn)等違規(guī)情 況的，應(yīng)及時(shí)處理并上報(bào)省聯(lián)社電子銀行部。 第二十三條 商戶的撤機(jī) 商戶主動要求撤機(jī)時(shí)，應(yīng)要求商戶提交《粵信通POS 業(yè)務(wù)申請 表》。對違反協(xié)議要求的或長期無交易的商戶，農(nóng)合機(jī)構(gòu)可進(jìn)行撤 機(jī)處理。 農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)回收商戶撤機(jī)日之前 年內(nèi)的所有簽購單,并至少保管1 第二十四條商戶檔案的管理 農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)為每個(gè)商戶建立檔案，并“一戶一檔”保存至收單 服務(wù)終止后5 年。商戶管理檔案應(yīng)包括但不限于《特約商戶資料檔 案》(附件11)中的內(nèi)容。 第五章 商戶信息的變更 第二十五條 商戶名稱、法人的變更 商戶如需變更商戶名稱或法人的，須提交以下資料到農(nóng)合機(jī) 構(gòu)進(jìn)行審批: (一)與農(nóng)合機(jī)構(gòu)重新簽訂的《粵信通POS 業(yè)務(wù)協(xié)議書》; (二)填寫完整的《粵信通POS業(yè)務(wù)申請表》; (三)新的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人身份證、賬戶開戶 憑證(卡、折)等證件的復(fù)印件，復(fù)印件需加蓋公章。 審批通過后，農(nóng)合機(jī)構(gòu)在粵信通POS 管理系統(tǒng)修改商戶信息， 并重新上傳商戶資料的電子文檔。 第二十六條 商戶清算賬號、手續(xù)費(fèi)率、裝機(jī)地址、電話、 業(yè)務(wù)功能等方面的變更 商戶如需變更清算賬號、手續(xù)費(fèi)率、裝機(jī)地址、電話、業(yè)務(wù) 功能等，須提交《粵信通 POS 業(yè)務(wù)申請表》(若變更清算賬號還 需附賬戶開戶憑證(卡、折)復(fù)印件)到農(nóng)合機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批。審 批通過后，農(nóng)合機(jī)構(gòu)在粵信通POS 管理系統(tǒng)修改商戶信息，并重 新上傳商戶資料的電子文檔。 第二十七條 商戶POS 終端的變更 商戶如需增加、更改、撤銷 POS 終端，須提交《粵信通 POS 業(yè)務(wù)申請表》到農(nóng)合機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批。審批通過后，農(nóng)合機(jī)構(gòu)在粵 信通POS 管理系統(tǒng)修改商戶信息，并重新上傳商戶資料的電子文檔。 第六章 外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理 第二十八條 省聯(lián)社制定外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并提供 符合標(biāo)準(zhǔn)的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)由農(nóng)合機(jī)構(gòu)選擇。 第二十九條 各農(nóng)合機(jī)構(gòu)可將終端維護(hù)等非收單核心服務(wù)委 托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)。第三十條 農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂服務(wù)協(xié)議，并提 出相關(guān)服務(wù)要求。具體包括但不限于以下要求: (一)具有合法的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等證件; (二)具有健全的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)_機(jī)制， 并配備充足的專業(yè)服務(wù)人員; (三)遵守人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門的規(guī)章制度，對客戶資料 進(jìn)行嚴(yán)格b_m，不得利用客戶資料開展與合作內(nèi)容無關(guān)的業(yè)務(wù)， 不得對POS 終端灌裝非授權(quán)的程序。 第三十一條 農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)定期檢查外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的工作，對不 合規(guī)、不合格的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)予以清退更換。 第七章 年度檢查 第三十二條 農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)將 POS 收單風(fēng)險(xiǎn)管理納入本機(jī)構(gòu)風(fēng) 險(xiǎn)管理和稽核檢查的工作，每年至少組織一次檢查。 第三十三條 各農(nóng)合機(jī)構(gòu)根據(jù)檢查結(jié)果擬寫報(bào)告并填寫《POS 商戶檢查反饋表》(附件12)，由辦事處(管理型聯(lián)社)匯總后上報(bào) 省聯(lián)社電子銀行部(將第一頁蓋單位公章并掃描，與電子文檔一起 上報(bào))。 第三十四條 各辦事處(管理型聯(lián)社)應(yīng)加強(qiáng)對POS 商戶檢查 工作的督導(dǎo)，適時(shí)組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)交叉檢查，并及時(shí)將檢查進(jìn)度和發(fā) 現(xiàn)的問題向省聯(lián)社報(bào)告。第八章 第三十五條本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修 第三十六條各農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。 第三十七條 本辦法未盡事宜參照有關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行。 第三十八條 本辦法自發(fā)文之日起實(shí)施。 附件:1.粵信通POS 業(yè)務(wù)開通申請表 2.商戶信息調(diào)查表 3.粵信通POS 業(yè)務(wù)協(xié)議書 4.粵信通POS 業(yè)務(wù)申請表 5.商戶信息登記表 6.商戶日常檢查表 7.POS 巡查員登記變更表 8.可疑商戶錄入維護(hù)表 9.POS 特約商戶培訓(xùn)確認(rèn)書 10.商戶交易調(diào)查表 11.特約商戶資料檔案 12.POS 商戶檢查反饋表 附件2商戶信息調(diào)查表 1.商戶基本信息 商戶名稱(營業(yè)執(zhí)照注冊名): 注冊登記號: 稅務(wù)登記號: 注冊地址: 營業(yè)地址: 法人代表: 聯(lián)系人: 聯(lián)系電話: 傳真號碼: 注冊資本: 開業(yè)時(shí)間: 商戶服務(wù)類別碼(MCC): 商戶知名度: 商戶交易類型: 實(shí)地交易 其他商戶付款方式: 預(yù)付款 賒購商戶性質(zhì): 國營 其他2.商戶經(jīng)營信息 營業(yè)用地性質(zhì): 自有 租用營業(yè)用地面積: 經(jīng)營地段: 商業(yè)區(qū) 住宅區(qū)經(jīng)營區(qū)域: 城區(qū) 邊遠(yuǎn)地區(qū)營業(yè)時(shí)間: 員工人數(shù): 經(jīng)營范圍:主業(yè): 副業(yè): 分支機(jī)構(gòu):范圍: 數(shù)量: 前一年?duì)I業(yè)額: 前一年利潤: 預(yù)計(jì)月平均銀行卡營業(yè)額(人民幣): 預(yù)計(jì)每張簽購單平均交易額(人民幣): 3.商戶收單經(jīng)驗(yàn)信息 是否有內(nèi)卡收單經(jīng)驗(yàn): 開始收單日期:收單銀行: 是否有外卡收單經(jīng)驗(yàn): 開始收單日期:收單銀行: 受理 ……（未完，全文共14909字，當(dāng)前只顯示5383字，請閱讀下面提示信息。收藏農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)POS業(yè)務(wù)管理辦法(試行)） 上一篇：加強(qiáng)中層領(lǐng)導(dǎo)干部勞動紀(jì)律管理的規(guī)定（試行） 下一篇：黨課講稿：學(xué)習(xí)貫徹w_會議精神，決勝全面建成小康社會 相關(guān)欄目：衛(wèi)生 三農(nóng) 新農(nóng)村 金融 金融講話 管理 計(jì)劃規(guī)劃 規(guī)章制度 |