| 標題：P2P“校園貸”亂象侵害學生金融消費者權(quán)益值得關(guān)注 | ||
| P2P“校園貸”亂象侵害學生金融消費者權(quán)益值得關(guān)注 一、校園網(wǎng)絡(luò)貸款基本情況 （一）網(wǎng)絡(luò)貸款定義 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，可以足不出戶的完成貸款申請的各項步驟，包括了解各類貸款的申請條件，準備申請材料，一直到遞交貸款申請，都可以在互聯(lián)網(wǎng)上高效的完成。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺就是一種提供個體對個體信用貸款的一個電子商務(wù)平臺。 （二）校園網(wǎng)貸的發(fā)展現(xiàn)狀 大學生信貸市場一直備受關(guān)注，無論是大學生助學貸款違約率問題，還是銀行停止向大學生發(fā)放信用卡問題。大學生_逾期壞?si矢擼負跏撬薪鶉詵裉峁┥潭源笱糯諧〉囊恢灤云蘭�。荚~拐庋�，大学生信贷手C∫廊皇歉髦執(zhí)蔥陸鶉誄⑹苑竦鬧匾韻�。�?009年之后，隨著銀行退出大學生信貸市場，很多民間小貸公司及P2P平臺便趁勢介入。截至到目前，已發(fā)展出40多家專門針對大學生_提供服務(wù)的P2P平臺。 近日，央視新聞報道了河南牧業(yè)經(jīng)濟學院 ……（快文網(wǎng)http://hoachina.com省略668字，正式會員可完整閱讀）……
近日，全國性的行業(yè)自律組織—中國互聯(lián)網(wǎng)金融學會成立，承擔著制定互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營管理規(guī)則和行業(yè)標準，促進從業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)交流和信息共享，建立行業(yè)自律懲戒機制等重要職責，中國人民銀行副行長潘功勝出席中國互聯(lián)網(wǎng)金融學會開幕式，就如何監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融平臺做了詳細說明。 二、校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺存在的問題 （一）缺乏必要的風險控制意識和機制。校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺大多自我宣傳“1分鐘申請，10分鐘審核，快至1天放款，0抵押0擔保”，申請門檻低，手續(xù)非常簡單，甚至不需要貸款者本人親自辦理。類似無償還能力的貸款一旦積聚起來，對網(wǎng)貸平臺可能帶來風險。 （二）缺乏監(jiān)管主體和必要監(jiān)管。校園網(wǎng)貸屬于互聯(lián)網(wǎng)金融，而當前我國實行的是金融分業(yè)監(jiān)管，對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，有些地方并沒有做到位。雖然知道許多大學生并不具備支付能力，某些網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)卻將其作為“搖錢樹”客戶群來發(fā)展，刺激學生非理性借貸和消費。 （三）缺乏必要的金融知識和正確的消費觀。根據(jù)此前一些報道，校園網(wǎng)絡(luò)貸款很少被用于大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，更多被用于個人消費，尤其是對手機、電腦等昂貴的電子產(chǎn)品的消費。由于不少大學生缺乏基本的金融知識，對貸款利息、違約金、滯納金等收費項目的計算方式和金額并不知曉，極有可能因網(wǎng)貸而背上沉重的債務(wù)，甚至陷入“拆東墻補西墻”的連環(huán)債務(wù)之中，最終還是要父母兜底，或釀成其他苦果。 （四）學校、家長教育引導缺位。大學生剛剛步入大學這個小社會，涉世未深，對網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品、電子產(chǎn)品等新型產(chǎn)品好奇心強，購買欲望旺盛，而又沒有固定的經(jīng)濟收入，家長、學校對大學生消費沒有正確、合理的引導，導致陷入“校園貸”設(shè)下的陷阱。 三、對策建議 （一）校園網(wǎng)絡(luò)信貸平臺應主動樹立風險控制意識，建立內(nèi)部風控機制。據(jù)相關(guān)媒體報道，網(wǎng)貸平臺往往會以低分期利率吸引學生，月利率普遍在0.99%至2.38%之間，但實際上網(wǎng)貸并非如廣告宣稱的“低息”。實際上，具體算起來，其貸款年化利率普遍在20%以上。而這些，很多貸款的學生顯然是蒙在鼓里的。校園網(wǎng)貸平臺所借貸的對象除有償還能力外，還應在借貸的同時，主動告知借貸者借款的真實風險，尤其是真實的利率及附加的各種費用等名目，以免學生陷入過度借貸的困境不能自拔，最終也導致網(wǎng)貸平臺產(chǎn)生金融風險。 （二）規(guī)范平臺審核流程。在“小鄭悲劇”事件中，小鄭作為一班之長編造借口獲得了班上近30位同學的個人信息和家庭信息，并順利從多個平臺上獲得貸款。其中被負債最多的，達到了11萬元。從這起事件可以看出，借款過程中，借款人不是證件上的本人也能順利通過資質(zhì)審核，這些平臺的審核風控不夠嚴格。網(wǎng)貸平臺則應規(guī)范審批流程，在法律法規(guī)框架內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)，要對借款人貸款資質(zhì)進行一定的審核，對虛假信息審核不實的以及非本人借貸的情況，平臺也要承擔責任。 （三）監(jiān)管部門應加強協(xié)調(diào)監(jiān)管。監(jiān)管機構(gòu)應加強對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的合規(guī)性、合法性進行監(jiān)督檢查，對互聯(lián)網(wǎng)資金流動實現(xiàn)全方位監(jiān)測。落實網(wǎng)絡(luò)借貸平臺責任和細化行業(yè)法規(guī)，對貸款網(wǎng)絡(luò)平臺的市場準入條件、貸款利率、貸款程序做明確規(guī)定，從而對學生網(wǎng)貸_形成有效約束。 （四）加大違規(guī)處罰力度。目前，我國信用體系尚不完善，想要 ……（未完，全文共2886字，當前只顯示1737字，請閱讀下面提示信息。收藏P2P“校園貸”亂象侵害學生金融消費者權(quán)益值得關(guān)注） 上一篇：公安局強化“三三”舉措提升執(zhí)法辦案水平 下一篇：“負面清單”管理模式的思考與建議 相關(guān)欄目：學校 大學生 金融 金融講話 工商 其他重大節(jié)日紀念日專題 |