| 標(biāo)題：基層央行反洗錢工作的實(shí)踐與思考 |
| 基層央行反洗錢工作的實(shí)踐與思考 反洗錢是基層央行重要職責(zé)，本文以人民銀行縣支行首次展開的反洗錢分類評(píng)級(jí)及反洗錢現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作為例，發(fā)掘基層央行在開展反洗錢工作中取得的初步成績(jī)及面臨的難點(diǎn)問(wèn)題，并探索相應(yīng)的解決辦法。 面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)日益升級(jí)，人民銀行在進(jìn)行反洗錢監(jiān)管工作時(shí)也面臨更大的挑戰(zhàn)。其中，基層央行作為反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)，如何以有限的資源全面而有效地開展反洗錢工作值得我們思考與探索。 根據(jù)《法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)管理辦法(試行)》及上級(jí)行相關(guān)文件要求，人民銀行黃陂支行于近期完成了對(duì)轄內(nèi)13家義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)及1家義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督及現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式進(jìn)行了反洗錢工作的有益嘗試。 一、基層央行反洗錢監(jiān)管工作的主要內(nèi)容 (一)義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)反洗錢分類評(píng)級(jí)是指人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)以反洗錢監(jiān)管檔案為依托，結(jié)合日常監(jiān)管情況，對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性與有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)并確定相應(yīng)等級(jí)，是反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要手段之一。 (二)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)、地方性金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反 ……（快文網(wǎng)http://hoachina.com省略817字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… 三、反洗錢監(jiān)管中存在的問(wèn)題 (一)義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢認(rèn)知不齊表現(xiàn)一是對(duì)反洗錢監(jiān)管部門與監(jiān)管方式了解程度不一致。 一些機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢屬于上級(jí)(省、地市一級(jí))分行應(yīng)該履行的義務(wù)，應(yīng)該由上級(jí)分行對(duì)接人民銀行省分行、地市中支匯報(bào)反洗錢工作，而人民銀行縣支行沒(méi)有進(jìn)行監(jiān)管的必要。表現(xiàn)二是反洗錢工作人員素質(zhì)不一，以提交的反洗錢分類評(píng)級(jí)資料為例，部分機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員由于專業(yè)知識(shí)不夠，對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的解讀產(chǎn)生偏差，提供的資料不能有效證明反洗錢工作開展情況，影響分類評(píng)級(jí)結(jié)果的客觀性。表現(xiàn)三是在接受人民銀行監(jiān)管時(shí)各機(jī)構(gòu)的配合程度存在較大差異。一些機(jī)構(gòu)能夠以反洗錢自評(píng)為契機(jī)，全面梳理內(nèi)部控制及業(yè)務(wù)流程，查找洗錢風(fēng)險(xiǎn)隱 患，報(bào)送資料也較為全面準(zhǔn)確。一些機(jī)構(gòu)報(bào)送的資料則要素不全、信息錯(cuò)誤，遲報(bào)漏報(bào)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。 (二)反洗錢監(jiān)管力量亟待補(bǔ)充反洗錢工作對(duì)人員素質(zhì)要求較高，需要工作人員熟練掌 握相關(guān)法律法規(guī)、金融、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域知識(shí)，能運(yùn)用計(jì)算機(jī)軟件進(jìn)行海量數(shù)據(jù)的篩選、配比及人工分析。此外，現(xiàn) 場(chǎng)檢查還需要具備一定檢查方法和溝通協(xié)調(diào)能力，能夠較快地發(fā)現(xiàn)義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在的問(wèn)題。但就目前情況來(lái)看，縣級(jí)央行都沒(méi)有成立專門的反洗錢部門，反洗錢監(jiān)管職能往往由綜合業(yè)務(wù)股人員兼職履行，工作精力及知識(shí)儲(chǔ)備時(shí)常跟不上監(jiān)管工作的需要，對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢指導(dǎo)效果也就難以達(dá)到理想狀態(tài)。 (三)反洗錢監(jiān)管手段未及時(shí)跟進(jìn)一是目前基層央行反洗錢監(jiān)管仍偏重于對(duì)反洗錢政策落實(shí)方面的合規(guī)性檢查，反洗錢分類評(píng)級(jí)完全依賴金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息資料，缺乏較為權(quán)威的反洗錢信息共享平臺(tái)，使基層央行反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估結(jié)果依據(jù)不夠充分。二是當(dāng)前“總對(duì) 總”的信息傳遞方式下，金融機(jī)構(gòu)縣支行不需要向當(dāng)?shù)厝嗣胥y 行報(bào)送大額和可疑支付交易數(shù)據(jù)，導(dǎo)致當(dāng)?shù)厝嗣胥y行不能在短時(shí)間了解和掌握具體情況，從而無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，影響監(jiān)管的針對(duì)性和有效性。三是目前義務(wù)機(jī)構(gòu)移動(dòng)支付大幅度增長(zhǎng)，洗錢手段趨向科技化、智能化，而基層央行反洗 錢監(jiān)管手段沿襲傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)、抽查等方法，多靠手工操作，面 對(duì)海量的支付信息查找起來(lái)效率低下，監(jiān)督檢查力度不能夠完全體現(xiàn)。 (四)基層行反洗錢監(jiān)管權(quán)力需要提升《反洗錢法》規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，可以根據(jù)需要向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào) 查，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第25條說(shuō)明中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行可以對(duì)違反規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，而未涉及縣一級(jí)人民銀行在反洗錢工作中的行政調(diào)查權(quán)及行政處罰權(quán)。 法律制度賦予基層人民銀行監(jiān)管權(quán)力偏弱，這一點(diǎn)既影響了基 層行監(jiān)管的積極性，也在客觀造成了基層央行在開展反洗錢工作時(shí)難以深入。 (五)反洗錢合作機(jī)制尚不健全 《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》賦予了人民銀行指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作的職責(zé)，但在具體建立落實(shí)跨部門 合作機(jī)制方面卻無(wú)進(jìn)一步的權(quán)力細(xì)分。而實(shí)際工作中反洗錢監(jiān)管需要高度協(xié)調(diào)，一項(xiàng)反洗錢案件的成功偵破涉及多個(gè)執(zhí)法部門，但當(dāng)前反洗錢部門合作尚處于初步階段，各部門的職責(zé)劃 分沒(méi)有清晰界定，日常工作也無(wú)成熟的溝通機(jī)制，造成某些反洗錢線索無(wú)法及時(shí)發(fā)揮作用。 (六)反洗錢上游犯罪需要進(jìn)一步細(xì)化法律規(guī)定的反洗錢上游犯罪只有毒品犯罪、黑社會(huì)組織犯罪、_活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理 秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七種犯罪行為，并且定罪的一大條件是明知，而目前相當(dāng)猖獗的電信詐騙、非法集資、稅務(wù)欺詐 等均不屬于此列， ……（未完，全文共3821字，當(dāng)前只顯示2122字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏基層央行反洗錢工作的實(shí)踐與思考） 上一篇：“理想信念、宗旨性質(zhì)、擔(dān)當(dāng)作為”專題研討發(fā)言材料：發(fā)揮黨員作用 勇于擔(dān)當(dāng)作為 忠實(shí)履行黨章和監(jiān)察法賦予的神圣職責(zé) 下一篇：在區(qū)委專項(xiàng)巡察工作動(dòng)員大會(huì)上的表態(tài)發(fā)言 相關(guān)欄目：鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū) 七一黨建專題 銀行 大學(xué)生 社會(huì)實(shí)踐 調(diào)研報(bào)告 文教論文 綜合論文 |