當(dāng)前，農(nóng)村信用社的各項(xiàng)改革正不斷推進(jìn)和深化，在成立省聯(lián)社的基礎(chǔ)上，大多數(shù)縣級(jí)聯(lián)社采取了組建統(tǒng)一法人的改革模式。這種模式在一定程度上有效地規(guī)避了二級(jí)法人_下存在的諸多弊端（如成本費(fèi)用過(guò)大，單個(gè)法人抗風(fēng)險(xiǎn)能力差……），但它仍存在其自身固有的弊端。其中，最明顯的弊端之一便是信貸風(fēng)險(xiǎn)將更加集中，更容易產(chǎn)生，防范和化解的任務(wù)將更為艱巨。因?yàn)樾刨J審批權(quán)將更 ……（快文網(wǎng)http://hoachina.com省略299字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… 機(jī)構(gòu)，但實(shí)際上根本沒有給予股東們?cè)捳Z(yǔ)權(quán)，股東們?nèi)狈Ψe極主動(dòng)行使自己權(quán)利的意識(shí)、能力、信息和機(jī)會(huì)，這跟農(nóng)村信用社改革過(guò)程中宣傳不到位，半遮半掩有直接關(guān)系。由于信用社產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明，產(chǎn)權(quán)約束乏力，使得信用社的所有者主體缺位，構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)制度的基本要素缺失，科學(xué)的管理機(jī)制無(wú)法建立，信用社始終無(wú)法市場(chǎng)化、商業(yè)化運(yùn)行，各種風(fēng)險(xiǎn)，特別是信貸風(fēng)險(xiǎn)由此產(chǎn)生。信用社股東、客戶、職工、經(jīng)營(yíng)者，沒有人真正對(duì)信用社資產(chǎn)（特別是信貸資產(chǎn)）的保值和增值負(fù)責(zé)，股東們充其量只想多分點(diǎn)紅利，沒有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，也沒有機(jī)會(huì)和能力去阻止信貸操作中的不良行為、惡意放貸行為，監(jiān)督制約機(jī)制失效，從而使信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷產(chǎn)生。例如：假設(shè)某信用社主任與貸戶串通，發(fā)放200萬(wàn)元貸款，暗中收受好處費(fèi)10萬(wàn)元，他通過(guò)種種強(qiáng)制手段迫使信用社信貸審批小組成員全體通過(guò)，又編制不符合實(shí)際的信貸申報(bào)資料，粉飾企業(yè)的盈利能力、償債能力、騙取甚至買通貸審委成員，審批通過(guò)，最后形成了風(fēng)險(xiǎn)，他的一切手續(xù)都是“合法合規(guī)”的，到時(shí)由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)責(zé)任呢？誰(shuí)又能承擔(dān)得起呢？相反，如果這200萬(wàn)信貸資金是該信用社主任自己的私有資產(chǎn)，他會(huì)這樣操作嗎？如果這200萬(wàn)元信貸資金是該社全體職工共同資產(chǎn)，他們會(huì)允許這樣的事發(fā)生嗎？他們會(huì)自覺積極地監(jiān)督制約，而不會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)動(dòng)于衷；但由于現(xiàn)在這200萬(wàn)不是職工自己的，不簽字同意害怕主任打擊報(bào)復(fù)，給自己“小鞋”穿，只好委曲違心地簽字同意，以求 ……（未完，全文共6458字，當(dāng)前只顯示777字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏組建統(tǒng)一法人后農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因及化解）
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