標(biāo)題：淺談影響國有商業(yè)銀行不良貸款下降的非正常因素

　　
　　從近年實(shí)踐來看，國有商業(yè)銀行不良貸款抓降效果并不十分理想，其原因也復(fù)雜多樣，但其中非正常因素是一個不可忽視的重要原因，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
　　一、人為性因素。據(jù)調(diào)查，影響不良貸款降低的人為因素主要有以下四種：（1）貸款期限確定不合理。一是沒有根據(jù)企業(yè)或個人生產(chǎn)經(jīng)營的正常周期來確定貸款期限，人為縮短貸款期限的現(xiàn)象較普遍。二是沒有根據(jù)貸款種類、性質(zhì)來確定貸款期限　……（快文網(wǎng)http://hoachina.com省略322字，正式會員可完整閱讀）……　
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（4）消極催貸。商業(yè)銀行對一些能按時還息的企業(yè)，出于完成收息任務(wù)或占用貸款指標(biāo)等利益考慮，而不積極催收，甚至放任貸款逾期形成不良。
　　二、行政性因素。一是行政干預(yù)放貸。眾所周知，地方行政部門為了地方經(jīng)濟(jì)或任期利益經(jīng)常干預(yù)銀行放貸，銀行迫于壓力，對不符合信貸原則的項(xiàng)目也不得不給予支持。這些貸款容易形成不良，且在形成不良后難以收回。目前，轄內(nèi)兩縣國有商業(yè)銀行行政干預(yù)貸款約3000萬元，成為抓降工作的一塊心病。二是行政干預(yù)收貸。政府部門出于對某些財源企業(yè)的保護(hù)或部分困難企業(yè)的安定，以各種行為和方式干預(yù)銀行收貸，給不良貸款清收造成阻力。如一縣政府明文規(guī)定，法院不得受理銀行對供銷企業(yè)貸款的起訴，對破產(chǎn)企業(yè)貸款抵押要優(yōu)先考慮地方利益。
　　三、政策性因素。在國有商業(yè)銀行中，政策性因素影響主要表現(xiàn)在以下四個方面：一是作為商業(yè)銀行承擔(dān)了部分不應(yīng)承擔(dān)的政策性貸款業(yè)務(wù)。如農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款，扶貧貸款、老少邊窮貸款等。二是接受了非規(guī)范性政策劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。如糧食附營企業(yè)貸款的劃轉(zhuǎn)，農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款的劃轉(zhuǎn)等。據(jù)統(tǒng)計，轄內(nèi)兩縣糧食附營企業(yè)貸款劃入農(nóng)行共計3833萬元，由于附營企業(yè)未真正從糧食企業(yè)中分離出來，致使貸款無法落實(shí)，收貸也找不到債主。三是政策性貸款轉(zhuǎn)型落下病根。從轄內(nèi)看，主要是農(nóng)副產(chǎn)品即烤煙收購貸款，過去屬政策性貸款范圍，是以信用方式放款，在銀行信貸管理方式轉(zhuǎn)變后，貸款方式也由信用方式向擔(dān)保方式轉(zhuǎn)變，銀行在補(bǔ)辦企業(yè)擔(dān)保手續(xù)時都存在抵押不足問題。不僅貸款壓縮難，就連通過換據(jù)方式來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)改良，都因?yàn)?……（未完，全文共3480字，當(dāng)前只顯示838字，請閱讀下面提示信息。收藏淺談影響國有商業(yè)銀行不良貸款下降的非正常因素）

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