目前，農(nóng)村信用社的高收益資產(chǎn)基本上是信貸資產(chǎn)，因此信貸資產(chǎn)質(zhì)量就是信用社的生命線。沒有高質(zhì)量的信貸資產(chǎn)信用社的發(fā)展是一句空話。如何提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，是我們信用社需要長期面臨的一大難道�，F(xiàn)結(jié)合我們的信貸實(shí)踐，針對如何提高農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量的難點(diǎn)和對策作如下探討：一、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的難點(diǎn)：制約信貸資產(chǎn)質(zhì)量，阻礙信貸資產(chǎn)質(zhì)量提高主要有以下“五難”：（一）懼貸惜貸放貸難。1、惠民政策落實(shí)，農(nóng)民貸款 ……（快文網(wǎng)http://hoachina.com省略337字，正式會員可完整閱讀）…… 營企業(yè)不敢放手發(fā)放貸款，存在惜貸現(xiàn)象。4、工商戶貸款規(guī)模難以擴(kuò)張。個體工商戶經(jīng)營流動性大，規(guī)模小，資金需求少，對資金的成本核算較細(xì)，往往是今天貸款明天還款，增加放貸的成本，難以增加的貸款總量。（二）貸款有效擔(dān)保難。1、農(nóng)民貸款擔(dān)保難。發(fā)放小額信用貸款占比較小，如需大量資金，則由于農(nóng)民的耕地是集體的、房屋是自建的，宅基地不能抵押。因此農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)和消費(fèi)貸款，很難提供不了符合信貸政策的擔(dān)保人或抵押物。同時(shí)一個村子有能力擔(dān)保的人員也僅有幾個人，當(dāng)他們都需要貸款時(shí)，實(shí)際上就形成了不符合貸款規(guī)定的互�，F(xiàn)象。2、企業(yè)貸款難擔(dān)保。一是國有企業(yè)土地是劃撥的、辦理貸款抵押手續(xù)繁瑣，抵押變現(xiàn)較難；二是民營企業(yè)起步時(shí)多半經(jīng)濟(jì)實(shí)力不足，因無力繳付國有土地出讓金而無法取得土地使用權(quán)證，這樣，即使擁有自建廠房，也不能作為有效財(cái)產(chǎn)來抵押。至于用租賃廠房抵押，物權(quán)障礙更多。用機(jī)器設(shè)備等抵押，因變現(xiàn)難等原因，信用社不樂于接受。三是中小企業(yè)貸款一般具有額度較小、時(shí)間較短、次數(shù)較多的特點(diǎn)，而抵押手續(xù)繁瑣、程序復(fù)雜，難以適應(yīng)其要求，且抵押物的評估涉及多個部門、登記收費(fèi)較高。四是部分中介機(jī)構(gòu)評估不客觀、不公正，且不承擔(dān)責(zé)任，信用社或業(yè)主難以接受。五是經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、效益好的大企業(yè)，為防范風(fēng)險(xiǎn)，通常不愿意為中小企業(yè)提供擔(dān)保。六是一些地方雖有中小企業(yè)貸款擔(dān)保公司，但資本金額度小、收費(fèi)高、擔(dān)保面窄。3、擔(dān)保公司不成熟。一方面擔(dān)保公司的資本金額度小、收費(fèi)高、擔(dān)保面窄；被擔(dān)保的品種很少，主要是個人消費(fèi)貸款及銀行承兌匯票等，對中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款擔(dān)保的幾乎沒有，對流動資金貸款擔(dān)保的 ……（未完，全文共7275字，當(dāng)前只顯示875字，請閱讀下面提示信息。收藏提高農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量的難點(diǎn)和對策探討）
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