標(biāo)題:淺論以貸還貸的問(wèn)題 | ||
淺論以貸還貸的問(wèn)題 以貸還貸在當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)中是非常常見的現(xiàn)象。對(duì)此問(wèn)題,我庭專門進(jìn)行了討論。在這里,主要涉及三個(gè)問(wèn)題:一是對(duì)以貸還貸的認(rèn)定問(wèn)題,二是以貸還貸的效力的認(rèn)定問(wèn)題,三是以貸還貸的保證人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任的問(wèn)題。下面進(jìn)行具體分析: 一、關(guān)于對(duì)以貸還貸的認(rèn)定 對(duì)以貸還貸的認(rèn)定,我們認(rèn)為以貸還貸是指金融機(jī)構(gòu)與借款人約定以新貸款還舊貸款的行為。以貸還貸屬于民事行為。因而,認(rèn)定金融機(jī)構(gòu)與借款人是否在搞以貸還貸,不僅要查明客觀上借款人有將新貸還舊貸的行為,而且,還應(yīng)當(dāng)查明金融機(jī)構(gòu)與借款人之間主觀上有以貸還貸的共同意思表示或者意思聯(lián)絡(luò)。兩者應(yīng)當(dāng)缺一不可。從司法實(shí)踐看,借款人以新還舊貸款的行為較為明顯,查證起來(lái)也比較簡(jiǎn)單,一般爭(zhēng)議不大 ……(快文網(wǎng)http://hoachina.com省略563字,正式會(huì)員可完整閱讀)……
三、以貸還貸對(duì)保證的影響 在確定了主合同是以貸還貸后,就涉及到保證人承擔(dān)責(zé)任的問(wèn)題,在研究中我們認(rèn)為,由于以貸還貸使得原來(lái)沒有擔(dān)保的債權(quán)變成了有擔(dān)保的債權(quán),原來(lái)的債權(quán)可能是個(gè)死帳,所以,要考慮到保護(hù)擔(dān)保人的利益。從討論總結(jié)的情況分析,對(duì)以貸還貸的保證責(zé)任可以區(qū)別以下情況分別處理: 。ㄒ唬┰谂f貸與新貸均有保證人,且保證人為同一人的情況下,保證人原則上應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。在審判實(shí)踐中,有的法院在判決中認(rèn)定,對(duì)前一份借款合同因貸款人已經(jīng)用新貸款還了舊貸,因而,保證人對(duì)舊貸已經(jīng)免除了保證責(zé)任,對(duì)后一份借款合同因?qū)儆趥鶛?quán)人與債務(wù)人合意以貸還貸,保證人在不知情的情況下出具的保證,雙方改變了貸款的實(shí)際用途,損害了保證人的利益,因而保證人對(duì)新貸款也免除保證責(zé)任。我們認(rèn)為,這樣認(rèn)定是不合適的,原因是,在新貸和舊貸是同一個(gè)保證人的情況下,由于債務(wù)人用新貸款還了舊貸款,從而免除了保證人對(duì)舊貸的保證責(zé)任,保證人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任就只是針對(duì)新貸款的,較之債務(wù)人按照實(shí)際貸款用途使用新貸款產(chǎn)生對(duì)保證人的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任要小。比如,債務(wù)人按照實(shí)際貸款用途使用新貸,而不是以貸還貸,如資金不能收回,則舊債未了又出新債,保證人要承擔(dān)對(duì)舊貸和新貸兩筆貸款的保證責(zé)任。由此,改變貸款用途以貸還貸的,對(duì)保證人的不利影響很小,因而,保證人無(wú)論是否知曉債權(quán)人與債務(wù)人搞以貸還貸,均應(yīng)承擔(dān)對(duì)后一份貸款的保證責(zé)任。從公平的角度看,對(duì)保證人也不會(huì)有什么不公平的結(jié)果。 。ǘ┰谂f貸沒有擔(dān);蚺f貸與新貸的保證人不是同一人的情況下,新貸的保證人如果不知道主合同雙方當(dāng)事人在搞以貸還貸的,應(yīng)當(dāng)按照擔(dān)保法第三十條第一項(xiàng)關(guān)于騙保的規(guī)定,免除保證人的保證責(zé)任。因?yàn),在這種情況下的以貸還貸,不僅是債權(quán)人與債務(wù)人串通實(shí)際變更主合同的貸款用途,未征得保證人的同意,而且,保證人承擔(dān)保證的可能是一筆 ……(未完,全文共2433字,當(dāng)前只顯示1465字,請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏淺論以貸還貸的問(wèn)題) 上一篇:我縣城市建設(shè)工作基本情況 下一篇:農(nóng)村信用社在新形勢(shì)下做好信貸支農(nóng)工作的對(duì)策 |