標題:農村信用社存在的問題及其出路思考 |
農村信用社存在的問題及其出路思考 農村信用社是我國金融業(yè)整體中的薄弱環(huán)節(jié),表現(xiàn)為大而不強,而貧困地區(qū)農村信用社則是薄弱環(huán)節(jié)中的最脆弱點,其潛在著很大的支付風險和信貸資產風險。因此如何針對貧困地區(qū)農村信用社現(xiàn)狀,謀求出路和發(fā)展,對于防范和化解金融風險、確保地區(qū)金融穩(wěn)定具有十分重要的現(xiàn)實意義。筆者結合多年工作實踐,試圖就貧困地區(qū)農村信用社當前面臨的形勢、間題和困難及解決辦法作粗淺的探討,以起拋磚引玉作用。 一、貧困地區(qū)的現(xiàn)狀 經濟決定金融。因此,在探討貧困地區(qū)農村信用社間題之前,對貧困地區(qū)農村信 ……(快文網http://hoachina.com省略437字,正式會員可完整閱讀)…… 二、貧困地區(qū)農村信用社存在的主要問題 貧困地區(qū)的經濟特點和自身局限性不可避免地反映到農村信用社,直接影響和制約農村信用社發(fā)展,這些問題,突出表現(xiàn)在: (一)資金來源少而且分散,資金運用風險大而且集中。 一方面,由于貧困地區(qū)第一產業(yè)落后,第二、第三產業(yè)又難于發(fā)展,經濟基礎十分薄弱,資金來源渠道少,以致農村信用社的儲源貧乏,存款業(yè)務發(fā)展很慢。具體表現(xiàn)在存款增幅不大,存款戶數多,但單筆存款金額少。員工人均吸收存款不足,遠遠達不到經營保本點。 另一方面,貧困地區(qū)農村信用社投向農業(yè)的資金,從總體上看,表現(xiàn)為“量多、戶多、分散”。貧困地區(qū)的農業(yè)對自然條件的依賴性強,抵御風險的能力很脆弱,一旦遇上自然災害,就會造成系統(tǒng)性風險,而投向非農業(yè)的資金,從總體上看,表現(xiàn)為“量少、戶少、集中”。由于貧困地區(qū)的基礎設施落后,而且不配套,致使投向非農業(yè)的項目或者中途“流產”,或者勉強上馬,生產不正常,難于取得經濟效益。 (二)資產質量差,嚴重超負荷運轉。 長期以來,貧困地區(qū)農村信用社在經營上存在急功近利的思想,把大量的貸款投向非農業(yè)方面,而投向農業(yè)方面的貸款相對較少,本末倒置。其中外遷戶貸款占貸款的比例相當大,基本上是不良貸款,致使貧困地區(qū)農村信用社的整體貸款質量很差,大大高出資產負債比例管理規(guī)定。貧困地區(qū)農村信用社不僅資產質量差,而且盤活資產難度大,主要表現(xiàn)在: 一是外遷貸款戶大部分下落不明,難于尋找。農村信用社的信貸人員到處尋訪,效果甚微,甚至空貼旅差費。 二是計劃經濟時期發(fā)放的生產隊貸款、農戶貸款金額小、戶數多,而且分散,加上當時辦理貸款手續(xù)簡單,對貸款的約束力小,難于迫收。信貸人員翻山越嶺、走家串戶幾小時,分文無收的現(xiàn)象很普遍,即使收回利 ……(未完,全文共4715字,當前只顯示1135字,請閱讀下面提示信息。收藏農村信用社存在的問題及其出路思考) 上一篇:黨、工、團負責人生產經營責任制度 下一篇:創(chuàng)優(yōu)工作及旅游業(yè)發(fā)展的考察報告 相關欄目:衛(wèi)生 三農 新農村 銀行 金融 金融講話 調研報告 工商 文教論文 綜合論文 |