標(biāo)題:商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的形勢(shì)及對(duì)策 |
商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于內(nèi)部管理不善、有章不循、違規(guī)操作、人為失誤、系統(tǒng)故障及外部事件等原因。此外,制度上的疏漏、道德風(fēng)險(xiǎn)、越權(quán)交易、內(nèi)部人作案、外部不法分子欺詐等也經(jīng)常引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式,對(duì)于做好防范工作具有重要的意義。 一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式 (一)內(nèi)控制度沒(méi)有得到有效執(zhí)行。近年來(lái),商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部各部門(mén)、各崗位在操作流程等方面的規(guī)定是硬性的、可操作的和具體的,但缺乏必要的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育,風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱,導(dǎo)致法制觀念不強(qiáng),給正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。 。ǘ┥虡I(yè)銀行內(nèi)控制度落實(shí)不到位。基層商業(yè)銀行 ……(快文網(wǎng)http://hoachina.com省略486字,正式會(huì)員可完整閱讀)…… 。┴(zé)任追究制度執(zhí)行不夠嚴(yán)格。在發(fā)生案件的地區(qū)和部門(mén),一些商業(yè)銀行對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為的查處輕描淡寫(xiě),處罰時(shí)不痛不癢;在處理一般的案件時(shí)心慈手軟,從輕發(fā)落;處理大案要案時(shí),不嚴(yán)查深挖,縮小處理范圍,對(duì)自己不利的就拖、頂、壓,從而大大削弱了制度的有效性和嚴(yán)肅性,一定程度上助長(zhǎng)了違章操作的歪風(fēng)。 二、防范和控制商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策 (一)建立健全全方位的操作風(fēng)險(xiǎn)防范體系。一是商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)要建立各職能部門(mén)、各崗位之間互動(dòng)的監(jiān)督_,前后臺(tái)相互制約的互動(dòng)體系,充分發(fā)揮事后監(jiān)督崗位的作用,支行長(zhǎng)及主管行長(zhǎng)要定期、不定期進(jìn)行換位檢查。二是形成對(duì)規(guī)章制度有檢查、有落實(shí)、有反饋的良性循環(huán)機(jī)制,強(qiáng)調(diào)員工自我約束力和自我控制能力。三是堅(jiān)持制度和流程的嚴(yán)肅性。把風(fēng)險(xiǎn)防范全方位、多層次地_到單位的各個(gè)崗位和環(huán)節(jié),充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門(mén)的能動(dòng)性,以防范因操作不到位而引發(fā)的案件和差錯(cuò)。 。ǘ┏浞掷矛F(xiàn)有人力資源,建立全方位操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系。一是商業(yè)銀行要把內(nèi)審部門(mén)作為一個(gè)具有獨(dú)立的、可操作的部門(mén),充分發(fā)揮內(nèi)審部門(mén)的作用,同時(shí)對(duì)內(nèi)審部門(mén)也要實(shí)行事前、事中、事后全過(guò)程審計(jì)和交叉審計(jì),實(shí)施合規(guī)性、責(zé)任性和風(fēng)險(xiǎn)性并舉的審計(jì)原則,對(duì)有問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查,努力將審計(jì)關(guān)口前移。二是審計(jì)部門(mén)要擺脫商業(yè)銀行內(nèi)部人控制的局面,建立由一級(jí)分行行長(zhǎng)直接控制的部門(mén),全面扭轉(zhuǎn)現(xiàn)行實(shí)際的局面。三是對(duì)重要崗位和敏感部位的員工實(shí)行八小時(shí)以外行為的監(jiān)管,最終形成銀行內(nèi)部自律約束、再監(jiān)督和外部監(jiān)督多維立體的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系。 。ㄈ┘訌(qiáng)思想道德教育,并引入獎(jiǎng)罰并舉機(jī)制。要加強(qiáng)對(duì)員工業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn),提高操作人員的業(yè)務(wù)能力、法律意識(shí)、制度觀念和道德水平,降低因人為因素或員工對(duì)政策、制度、法律不了解而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。在日常管理中積極倡導(dǎo)建立有力的風(fēng)險(xiǎn)控制文化,將本行的內(nèi)部控制戰(zhàn)略和政策準(zhǔn)確無(wú)誤地傳導(dǎo)到各個(gè)層次的每一位管理者和員工,使操作風(fēng)險(xiǎn)控制成為每一位員工日常工作中的首要目標(biāo)。同時(shí),要引進(jìn)激勵(lì)機(jī)制,對(duì)全年安全無(wú)事故的員工要進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì),對(duì)因工作失誤或造成損失的操作風(fēng)險(xiǎn)的員工要進(jìn)行處,甚至重罰,以最大限度地調(diào)動(dòng)廣大員工的工作積極性,把操作風(fēng)險(xiǎn)控制在最低點(diǎn)。 。ㄋ模┙⒔(jīng)營(yíng)與內(nèi)部控制“兩條腿走路”的有效_ ……(未完,全文共2098字,當(dāng)前只顯示1262字,請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的形勢(shì)及對(duì)策) 上一篇:探索完善農(nóng)村衛(wèi)生服務(wù)思路 下一篇:科技特派員創(chuàng)業(yè)工作調(diào)研思考 相關(guān)欄目:商場(chǎng) 商業(yè) 銀行 作風(fēng) 調(diào)研報(bào)告 文教論文 綜合論文 |