標(biāo)題：個人存款業(yè)務(wù)風(fēng)險成因與防范

　　金融風(fēng)險防范是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要內(nèi)容，但大多數(shù)理論工作者和實務(wù)人員更多注意的是貸款的風(fēng)險管理，存款風(fēng)險管理常常不被人們所關(guān)注。儲蓄存款作為農(nóng)行的傳統(tǒng)負(fù)債行為，庸置疑積累了比較成熟的管理方法、管理制度和操作規(guī)范。但是，隨著儲蓄業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新與發(fā)展，銀行科技手段的日新月異儲蓄業(yè)務(wù)風(fēng)險也在加大，防范風(fēng)險刻不容緩。
　　一、儲蓄存款風(fēng)險及種類
　　儲蓄存款風(fēng)險有廣義和狹義兩種。廣義的儲蓄存款風(fēng)險是指　……（快文網(wǎng)http://hoachina.com省略344字，正式會員可完整閱讀）……　
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的特點是突發(fā)性的集中性，影響面大范圍廣，易于形成連鎖反應(yīng)。
　�。ㄈ┥鐣L(fēng)險
　　它是犯罪分子作案形成的風(fēng)險，主要是盜用他人存款單或印鑒、仿制存單、盜用他人儲蓄密碼等作案形成的內(nèi)險。社會風(fēng)險具有明顯的人為故意，是儲蓄業(yè)務(wù)風(fēng)險防范研究的重要內(nèi)容。
　�。ㄋ模┱咝燥L(fēng)險
　　它是由于銀行管理政策和規(guī)章制度管理上的漏洞造成的風(fēng)險。這種風(fēng)險往往是內(nèi)外部因素綜合作用的結(jié)果。
　�。ㄎ澹┓娠L(fēng)險
　　它主要是儲蓄存款人利用法律上的合法身份和夫妻、子女和其他關(guān)系掛失、認(rèn)領(lǐng)、支取存款，然后又由合法持有人訴諸法律要求銀行賠償損失或其他利用法律漏洞，以及利用銀行工作人員對法律知識的貧乏作案或儲蓄存款法律糾紛而產(chǎn)生的風(fēng)險。
　�。﹥π钪械钠渌麡I(yè)務(wù)風(fēng)險
　　它是在開具存款證明書、辦時柜臺掛失、辦理儲蓄存款抵押貸款對保等業(yè)務(wù)中形成的風(fēng)險。其特點主要是辦理與儲蓄業(yè)務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)時產(chǎn)生的衍生風(fēng)險。
　　二、儲蓄存款風(fēng)險的具體表現(xiàn)
　�。ㄒ唬┲『娃k理提前支取的風(fēng)險
　　1、用他人存款單冒領(lǐng)支取存款。
　　2、涂改變造存款單辦理支取手續(xù)。
　　3、辦理假掛失造成的風(fēng)險。
　　4、用假身份證件冒領(lǐng)存款。
　　隨著電子化的發(fā)展，這種業(yè)務(wù)風(fēng)險大大減少，但也不容忽視。
　�。ǘ゛tm機和網(wǎng)上銀行的風(fēng)險
　　1、盜用他人密碼，仿制儲蓄卡在atm機上支取存款。
　　2、運用先進(jìn)技術(shù)在atm機上作案。
　　3、利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)盜取客戶資金所產(chǎn)生的風(fēng)險（主要發(fā)生在網(wǎng)上銀行）。
　　（三）電腦故障產(chǎn)生的風(fēng)險
　　1、由于業(yè)務(wù)量猛增造成網(wǎng)絡(luò)通訊的“堵塞”產(chǎn)生業(yè)務(wù) ……（未完，全文共3713字，當(dāng)前只顯示894字，請閱讀下面提示信息。收藏個人存款業(yè)務(wù)風(fēng)險成因與防范）

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