| 標題：淺談信用社小額農(nóng)貸存在問題及建議 |
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一、宣傳不到位。由于農(nóng)戶小額信用貸款面對的是千家萬戶，人多面廣。由于宣傳不全面、不準確，有的地方未能真正領會小額農(nóng)貸含義，對小額農(nóng)貸的性質、借款人條件、擔保方式等關鍵問題掌握不清。特別是信用等級評定和小額農(nóng)貸余額核定，宣傳解釋不到位，致使部分農(nóng)戶還不太了解信用等級評定和貸款余額核定是咋回事，有何目的和意義，甚至個別鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村、社干部也很不了解為何要開展信用等級評定。有的農(nóng)戶認為小額農(nóng)貸是政府行為，抱有將來減免的僥幸心理；有的農(nóng)戶只知道小額農(nóng)貸這回事，至于小額農(nóng)貸的用途、利率、期限、條件等卻一無所知；有的信用社把貸款期限劃定一個標準。 二、信用評定流于形式。由于事先農(nóng)戶一般都沒有建立家庭收支帳目和經(jīng)濟活動檔案，信用社對農(nóng)戶經(jīng)營活動、收入狀況家庭資產(chǎn)，信用記錄等底細不清，僅據(jù)當?shù)卮甯刹恳粡堊C明和其他一些外在因素的影響，致使農(nóng)戶信用 ……（快文網(wǎng)http://hoachina.com省略628字，正式會員可完整閱讀）…… 五、改變用途。筆者在調查中了解到，一些小額農(nóng)貸借據(jù)上標明的用途是購肥料，但實際用途卻是外出經(jīng)商、購車、辦廠等；有的借據(jù)干脆不指明具體貸款用途，只寫“周轉”、“農(nóng)貸”、“農(nóng)用”等字樣；由于農(nóng)戶小額信用貸款門檻低，手續(xù)簡便，一些本無實際資金需求的農(nóng)戶，利用這一便利條件申請貸款，轉借給親友使用，用途極為廣泛。極個別的甚至謀取利差。形成變相的“高利貸”。這種現(xiàn)象如不及時制止，將使農(nóng)村信用社脫離支農(nóng)服務方向，造成貨幣政策扭曲和統(tǒng)計信息失真，形成潛在的金融風險。 六、重推廣、輕質量。一些地方上級管理部門為了貫徹落實小額農(nóng)貸推廣工作，層層下達考核指標，要求農(nóng)村信用社必須達到一定的推廣比例。這種做法盡管主觀愿望是好的，但如果不考慮當?shù)剞r(nóng)戶的實際需要而強制推廣，則很容易導致農(nóng)戶小額信用貸款和創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）工作當作一次性“活動”來搞。使推廣農(nóng)戶小額信用貸款和信用村（鎮(zhèn)）建設性質發(fā)生變質，工作難以持久。 七、重發(fā)放、輕風險。在調查中發(fā)現(xiàn)，有的農(nóng)村信用社沒有制約相關的風險控制措施，對小額農(nóng)貸推廣工作缺少長遠規(guī)劃，大都停留在上級要求做什么就做什么，缺乏主動和創(chuàng)新，給小額農(nóng)貸推廣工作帶來了潛在的風險。一是由于目前我國農(nóng)村還沒有實行農(nóng)業(yè)保險制度，一旦遇上農(nóng)業(yè)自然災害、市場風險或其他不可抗風險，極易導致農(nóng)戶小額信用貸款沉淀。如：早幾年，香菇行情看好，龍湖鎮(zhèn)的農(nóng)民一哄而上種植香菇，由于種養(yǎng)太多且不懂技術，結果香菇?jīng)]有見到，收到的是辛酸的淚。在信用社的貸款也沒有歸還。二是由于該貸款涉及的農(nóng)戶面廣，且地域分散、金額小、筆數(shù)多、信用社的人力有限，其貸后管理工作一時難以到位。三是少數(shù)村的個別農(nóng)戶，由于自身不符合貸款條件，但為了達到借款目的，不擇手段套取信貸資金。 八、政策不到位。農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務作為一項國家信貸支農(nóng)的重大政策措施，涉及面廣、政策性強，受自然條件的影響明顯，具有較大的政策風險，有關部門應該及時出臺一些相應的政策配套措施，如一定的利息補貼、大面積推行后可能產(chǎn)生的貸款風險，以及由此帶來的呆帳貸款核銷由誰承擔或分擔等問題，以有利于推進這項業(yè)務的快速發(fā)展，為農(nóng)村信用社的發(fā)展營造寬松的政策環(huán)境。但是到目前為止，還沒有相關的配套政策措施，給農(nóng)村信用社推廣該項業(yè)務留下了后顧之憂。 以上現(xiàn)象已經(jīng)相當普遍，有的雖然還是出現(xiàn)在少數(shù)地方和個別信用社，但其苗頭性傾向和不良示范效應不容忽視。為解決這些問題，特提出以下一些建議： 一是加強信貸員隊伍建設。要逐步建立一支政治過硬、業(yè)務精良、廉潔自律、深受農(nóng)民歡迎的信貸員隊伍。農(nóng)戶小額信用貸款涉及千家萬戶，管理繁雜、工作量大，做好農(nóng)戶小額信用貸款工作，需要信貸員具備高度的敬業(yè)精神，良好的業(yè)務素質和艱苦的工作作風。 二是進一步加大宣傳力度，要采取多種形式全面廣泛宣傳開展小額農(nóng)戶貸款、農(nóng)戶信用等級評定和創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）活動的重大意義 ……（未完，全文共2712字，當前只顯示1632字，請閱讀下面提示信息。收藏淺談信用社小額農(nóng)貸存在問題及建議） 上一篇：工商行政管理執(zhí)法環(huán)境存在的主要問題 下一篇：發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款的幾點體會(信用社) |