標(biāo)題：利率市場化的影響分析與思考
利率市場化的影響分析與思考
摘　要：
摘要：在金融市場競爭日趨激烈的形勢下，利率市場化作為我國金融_改革的重要組成部分，商業(yè)銀行作為最主要的金融中介，正經(jīng)受著前所未有的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。本文分析在目前的背景下，利率市場化對銀行現(xiàn)有盈利模式的影響與沖擊，進(jìn)而有針對性的提出相應(yīng)的應(yīng)對策略，促進(jìn)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型，提升銀行應(yīng)對風(fēng)險的能力，提高盈利能力。
關(guān)鍵詞：
關(guān)鍵詞：銀行；利率市場化；金融_改革；經(jīng)營策略
一、我國利率市場化背景
在經(jīng)濟(jì)全球化、市場競爭日益激烈的背景下，利率作為資金的價格日益受到重視，市場機(jī)制在利率形成中的作用日趨明顯。而利率的市場化不僅可以提升商業(yè)銀行風(fēng)險控制能力、價格預(yù)測機(jī)制，而且能有效促進(jìn)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型，在我國不斷深化改革的今天，利率市場化已然成為金融改革的重中之重,我國商業(yè)銀行也會因此受到重大影響。
　　 我國的利率市場化改革起步較晚，自1996年才開始利率市場化的進(jìn)程，整體上而言，采用先外幣后本幣，　……（快文網(wǎng)http://hoachina.com省略708字，正式會員可完整閱讀）……　
  更多相關(guān)文章：利率市場化的影響分析與思考
  • 文化成績對體育特長生高考升學(xué)的影響

  • 淺談創(chuàng)先爭優(yōu)活動對公交企業(yè)發(fā)展的影響

  • 當(dāng)前金融形勢對擔(dān)保行業(yè)的影響

  • 縣加強(qiáng)秋田管理力減旱災(zāi)對秋作物的影響

  • 初探征收方式鑒定對所得稅的影響

  • 當(dāng)今非洲社會思潮對中非關(guān)系的影響及我對策研究

  • 新的GDP核算辦法對我區(qū)的影響分析

  • 新企業(yè)所得稅法實(shí)施后對我市經(jīng)濟(jì)社會的影響

  • 出口退稅率調(diào)整對我市外貿(mào)及出口退稅的影響與對策

  • s__會議對銀行業(yè)的影響和應(yīng)對措施

  • 利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響與對策

  • 網(wǎng)絡(luò)y情對工商工作的影響和對策思考

  • 創(chuàng)業(yè)型城市建設(shè)對私營個體經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級的影響度分析

    • 成本做出變動，從而對銀行收入造成影響。利率市場化后，利率敏感性和波動的頻繁使利率的風(fēng)險變得更為復(fù)雜化。商業(yè)銀行為了爭取更多的存款，必然會上浮存款利率。由于銀行利率不再受到_，銀行的冒險行為會更多，必然造成銀行間競爭更加殘酷，這些都會增加商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險。除了面臨的經(jīng)營風(fēng)險以外，商業(yè)銀行的利率風(fēng)險主要來自于市場風(fēng)險。金融市場決定利率水平的高低。因而利率風(fēng)險對市場風(fēng)險的影響是商業(yè)銀行的主要風(fēng)險。利率市場化以后，隨著利率的波動，存款和貸款利率波動幅度變化，將直接決定商業(yè)銀行的受益；同時，存貸資金的流動，也會產(chǎn)生重新定價的問題，這些都是無法回避的風(fēng)險。在利率市場化以后，利率風(fēng)險會逐步增加，管理利率風(fēng)險的難度也逐步增加。
    （二）利率市場化不可避免對中小商業(yè)銀行產(chǎn)生巨大沖擊，也將為管理能力強(qiáng)的中小商業(yè)銀行帶來諸如更加靈活的定價空間、差異化的競爭格局、加快金融創(chuàng)新等一系列發(fā)展機(jī)遇。
    1、使商業(yè)銀行的自主定價空間更加靈活。2014年11月22日央行決定對存款利率浮動區(qū)間上限由基準(zhǔn)利率的1.1倍擴(kuò)大至1.2倍。存款利率放開后，這將進(jìn)一步拓寬金融機(jī)構(gòu)的自主定價空間，中小商業(yè)銀行可進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營自主權(quán)，確立自主經(jīng)營地位，真正做到“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”，在這一過程中，商業(yè)銀行可以結(jié)合自身的優(yōu)劣勢，通過差異化定價的方式，積極搶占客戶資源，謀求自身加快發(fā)展。
    2、有利于形成差異化競爭格局。異質(zhì)化競爭能力是企業(yè)的核心競爭力。隨著利率市場化的推進(jìn)，不同銀行在資金成本、目標(biāo)客戶、風(fēng)險偏好等方面的差異將日趨明顯，大型銀行向綜合金融集團(tuán)邁進(jìn)，股份制銀行突出自身發(fā)展特色，而中小銀行將可能向區(qū)域銀行、社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型。
    3、有利于商業(yè)銀行加快金融創(chuàng)新。一方面，銀行面臨的競爭壓力不斷加大，為尋找新的盈利模式，更好地滿足客戶需求，主觀上將加大加快金融創(chuàng)新，提升服務(wù)水平和能力。另一方面，利率市場化過程往往也是金融管制放松的過程，這將為金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)擴(kuò)展提供了必要條件。
    三、商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的對策建議

    1、加快產(chǎn)品定價體系建設(shè)。
    利率市場化要求商業(yè)銀行對新的金融產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)定價，同時也要求調(diào)整傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的定價，在商業(yè)銀行的運(yùn)作步驟之中，金融產(chǎn)品的定價是很重要的一個部分。在定價過程中，商業(yè)銀行應(yīng)該對客戶不同進(jìn)行細(xì)分，實(shí)施差別定價。在有效客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上，按客戶類別，結(jié)合單筆金額進(jìn)行定價授權(quán)，給各分支行一定的自主定價權(quán)，力求產(chǎn)品價格既能兼顧成本又能兼顧效益。因此加快建設(shè)產(chǎn)品定價體系是利率市場化下商業(yè)銀行的必然要求。
    2、拓展新的盈利模式。
    我國商業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，2012年銀行的高收益就是建立在高的存貸利差基礎(chǔ)之上的。這樣依靠壟斷得來的收益是沒有保障的，缺乏市場競爭的實(shí)力，一旦利率市場化后，這種高收益必將逝去，也就是說，利率市場化使商業(yè)銀行本身承擔(dān)很大的風(fēng)險。開發(fā)高收益和高附加值的中間業(yè)務(wù)，是我國商業(yè)銀行在利率市場化進(jìn)程中的必由之路。中間業(yè)務(wù)的范圍涉及到融資、衍生品、擔(dān)保、管理等多個領(lǐng)域，盈利模式有待國內(nèi)商業(yè)銀行的進(jìn)一步拓展。要加強(qiáng)市場研究，開發(fā)設(shè)計(jì)出新的業(yè)務(wù)品種，結(jié)合市場需求，選擇能夠滿足不同市場需求，低風(fēng)險，低成本的中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，為商業(yè)銀行盈利模式的挖掘提供有力保障。
    3、開發(fā)新產(chǎn)品規(guī)避利率風(fēng)險。利率市場化后，利率的波動頻率必將加大，進(jìn)而影響企業(yè)和銀行的收益，還 ……（未完，全文共3314字，當(dāng)前只顯示1841字，請閱讀下面提示信息。收藏利率市場化的影響分析與思考）

    上一篇：縣民政局2014年度政府信息公開工作總結(jié)
    下一篇：稅收收入情況分析

    相關(guān)欄目：商場 剖析整改 綜合論文 調(diào)研報告 文教論文