標(biāo)題:利率市場化的影響分析與思考 |
利率市場化的影響分析與思考 摘 要: 摘要:在金融市場競爭日趨激烈的形勢下,利率市場化作為我國金融_改革的重要組成部分,商業(yè)銀行作為最主要的金融中介,正經(jīng)受著前所未有的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。本文分析在目前的背景下,利率市場化對銀行現(xiàn)有盈利模式的影響與沖擊,進(jìn)而有針對性的提出相應(yīng)的應(yīng)對策略,促進(jìn)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型,提升銀行應(yīng)對風(fēng)險的能力,提高盈利能力。 關(guān)鍵詞: 關(guān)鍵詞:銀行;利率市場化;金融_改革;經(jīng)營策略 一、我國利率市場化背景 在經(jīng)濟(jì)全球化、市場競爭日益激烈的背景下,利率作為資金的價格日益受到重視,市場機(jī)制在利率形成中的作用日趨明顯。而利率的市場化不僅可以提升商業(yè)銀行風(fēng)險控制能力、價格預(yù)測機(jī)制,而且能有效促進(jìn)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型,在我國不斷深化改革的今天,利率市場化已然成為金融改革的重中之重,我國商業(yè)銀行也會因此受到重大影響。 我國的利率市場化改革起步較晚,自1996年才開始利率市場化的進(jìn)程,整體上而言,采用先外幣后本幣, ……(快文網(wǎng)http://hoachina.com省略708字,正式會員可完整閱讀)…… (二)利率市場化不可避免對中小商業(yè)銀行產(chǎn)生巨大沖擊,也將為管理能力強(qiáng)的中小商業(yè)銀行帶來諸如更加靈活的定價空間、差異化的競爭格局、加快金融創(chuàng)新等一系列發(fā)展機(jī)遇。 1、使商業(yè)銀行的自主定價空間更加靈活。2014年11月22日央行決定對存款利率浮動區(qū)間上限由基準(zhǔn)利率的1.1倍擴(kuò)大至1.2倍。存款利率放開后,這將進(jìn)一步拓寬金融機(jī)構(gòu)的自主定價空間,中小商業(yè)銀行可進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營自主權(quán),確立自主經(jīng)營地位,真正做到“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”,在這一過程中,商業(yè)銀行可以結(jié)合自身的優(yōu)劣勢,通過差異化定價的方式,積極搶占客戶資源,謀求自身加快發(fā)展。 2、有利于形成差異化競爭格局。異質(zhì)化競爭能力是企業(yè)的核心競爭力。隨著利率市場化的推進(jìn),不同銀行在資金成本、目標(biāo)客戶、風(fēng)險偏好等方面的差異將日趨明顯,大型銀行向綜合金融集團(tuán)邁進(jìn),股份制銀行突出自身發(fā)展特色,而中小銀行將可能向區(qū)域銀行、社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型。 3、有利于商業(yè)銀行加快金融創(chuàng)新。一方面,銀行面臨的競爭壓力不斷加大,為尋找新的盈利模式,更好地滿足客戶需求,主觀上將加大加快金融創(chuàng)新,提升服務(wù)水平和能力。另一方面,利率市場化過程往往也是金融管制放松的過程,這將為金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)擴(kuò)展提供了必要條件。 三、商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的對策建議 1、加快產(chǎn)品定價體系建設(shè)。 利率市場化要求商業(yè)銀行對新的金融產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)定價,同時也要求調(diào)整傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的定價,在商業(yè)銀行的運(yùn)作步驟之中,金融產(chǎn)品的定價是很重要的一個部分。在定價過程中,商業(yè)銀行應(yīng)該對客戶不同進(jìn)行細(xì)分,實(shí)施差別定價。在有效客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上,按客戶類別,結(jié)合單筆金額進(jìn)行定價授權(quán),給各分支行一定的自主定價權(quán),力求產(chǎn)品價格既能兼顧成本又能兼顧效益。因此加快建設(shè)產(chǎn)品定價體系是利率市場化下商業(yè)銀行的必然要求。 2、拓展新的盈利模式。 我國商業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù),2012年銀行的高收益就是建立在高的存貸利差基礎(chǔ)之上的。這樣依靠壟斷得來的收益是沒有保障的,缺乏市場競爭的實(shí)力,一旦利率市場化后,這種高收益必將逝去,也就是說,利率市場化使商業(yè)銀行本身承擔(dān)很大的風(fēng)險。開發(fā)高收益和高附加值的中間業(yè)務(wù),是我國商業(yè)銀行在利率市場化進(jìn)程中的必由之路。中間業(yè)務(wù)的范圍涉及到融資、衍生品、擔(dān)保、管理等多個領(lǐng)域,盈利模式有待國內(nèi)商業(yè)銀行的進(jìn)一步拓展。要加強(qiáng)市場研究,開發(fā)設(shè)計(jì)出新的業(yè)務(wù)品種,結(jié)合市場需求,選擇能夠滿足不同市場需求,低風(fēng)險,低成本的中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品,為商業(yè)銀行盈利模式的挖掘提供有力保障。 3、開發(fā)新產(chǎn)品規(guī)避利率風(fēng)險。利率市場化后,利率的波動頻率必將加大,進(jìn)而影響企業(yè)和銀行的收益,還 ……(未完,全文共3314字,當(dāng)前只顯示1841字,請閱讀下面提示信息。收藏利率市場化的影響分析與思考) 上一篇:縣民政局2014年度政府信息公開工作總結(jié) 下一篇:稅收收入情況分析 相關(guān)欄目:商場 剖析整改 綜合論文 調(diào)研報告 文教論文 |