| 標題：農(nóng)信社如何建立高效的流動性管理機制 |
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流動性是指資產(chǎn)即時轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金的能力，它不僅指資產(chǎn)本身即時變現(xiàn)的能力，還包括隨時從外部獲得現(xiàn)金的能力。對農(nóng)信社而言，流動性管理的定義應(yīng)當是指信用社可以在任何時候按合理的價格籌措到足夠的資金以滿足自身的資金需求，從而維護與客戶之間正常的契約關(guān)系和合作關(guān)系。流動性管理是農(nóng)信社資金管理首要考慮的問題，流動性管理的效率性直接關(guān)系到農(nóng)信社整體資產(chǎn)的盈利性和安全性。高效率的流動性管理應(yīng)該是根據(jù)農(nóng)信社資金供求特點，將盈利性、流動性和安全性有機結(jié)合，尋求三者之間的最佳組合，以增強農(nóng)信社的核心競爭力。 一、農(nóng)信社流動性管理的意義 �。ㄒ唬┛梢韵蛏鐣C明農(nóng)信社具有較強的資金實力，有能力償還債務(wù)，以增強債 ……（快文網(wǎng)http://hoachina.com省略508字，正式會員可完整閱讀）…… 三、完善農(nóng)信社流動性管理機制，提升管理水平 （一）建立“統(tǒng)一管理，集中調(diào)劑”的模式。為改變現(xiàn)行資金分散的局面，可以將各地區(qū)的市聯(lián)社作為流動性管理的主體，負責調(diào)劑各縣（區(qū)）級農(nóng)信社的流動性，做到集中力量保支付，防范流動性風(fēng)險： �、偈新�(lián)社根據(jù)基層信用社的資金運用情況以及當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的需要，核定各基層信用社的資金運用比例，促使基層信用社自求資金平衡。 ②取消各基層信用社之間的資金拆借權(quán)，由市聯(lián)社掌握內(nèi)部資金調(diào)劑，通過內(nèi)部借款、內(nèi)部存款等方式來平衡各基層信用社的日常頭寸。 �、廴∠骰鶎有庞蒙绲膶ν獠鸾铏�(quán)，由市聯(lián)社集中全轄的富余資金，統(tǒng)一辦理對外的融資業(yè)務(wù)，兼顧全轄資金的流動性和盈利性。 �。ǘ┩晟屏鲃有燥L(fēng)險的分析指標體系，建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。流動性的分析指標包括：存貸比、備付率、流動資產(chǎn)比例、中長期貸款比例、中長期投資比例、拆出（入）資金比例等。它是流動性管理者的決策依據(jù)。市聯(lián)社根據(jù)各項指標進行流動性風(fēng)險的綜合評估，并建立相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，準確地監(jiān)測流動性風(fēng)險，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險達到警戒線就及時發(fā)出預(yù)警，以爭取時間采取有效補救措施，盡量把風(fēng)險控制在最小范圍內(nèi)。 �。ㄈ┙⒖茖W(xué)、合理的頭寸預(yù)測機制。流動性管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)就是頭寸的預(yù)測。它是以科學(xué)、合理的假設(shè)為前提，對某一時期的實際頭寸余缺進行近似的估算�？茖W(xué)、合理的頭寸預(yù)測是維持流動性、實現(xiàn)盈利性目標的重要手段。 �、俣唐陬^寸的準確預(yù)測。是通過直接預(yù)測短期內(nèi)農(nóng)信社在央行存款增減變動量來進行頭寸預(yù)測的一種方法，預(yù)測期主要是在7天以內(nèi)。短期預(yù)測應(yīng)盡可能周全考慮直接影響頭寸變化的各項因素，達到準確性高。在頭寸的日常管理中，由各基層信用社根據(jù)自己短期內(nèi)現(xiàn)金流量的變化情況，進行資金頭寸的每日預(yù)測、分析和上報，市聯(lián)社根據(jù)上報的情況編制短期頭寸變動表來進行每日的估算，實現(xiàn)全轄頭寸的及時調(diào)度。 �、谥虚L期頭寸的合理預(yù)測。是通過預(yù)測一定時期內(nèi)存貸款的變動趨勢來預(yù)測頭寸余缺的方法。在實踐操作中，市聯(lián)社可通過對貸款的統(tǒng)一管理來掌握其變動的主要情況，而總存款變化的預(yù)測則主要考慮季節(jié)性因素。通過抓存穩(wěn)貸，合理安排貸款期限等措施來保障長期流動性。 �。ㄋ模┮詡袌觥⒇泿攀袌鰹橐劳校黾恿鲃� ……（未完，全文共2192字，當前只顯示1319字，請閱讀下面提示信息。收藏農(nóng)信社如何建立高效的流動性管理機制） 上一篇：副省長在全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)安全生產(chǎn)達標活動上講話 下一篇：農(nóng)信社實行貸款“五級分類”的困難及對策 |