標(biāo)題：芻議農(nóng)發(fā)行信貸風(fēng)險(xiǎn)成因及控制對(duì)策

　　隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能完善，業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，商業(yè)性貸款急劇增加，其信貸風(fēng)險(xiǎn)的形成，也向多元化方向發(fā)展。弄清信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因以及找出控制對(duì)策，有利于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，杜絕新增不良貸款，提高農(nóng)發(fā)行信貸資金使用效益，實(shí)現(xiàn)信貸資金的良性循環(huán)。
　　下面，筆者試就農(nóng)發(fā)行信貸風(fēng)險(xiǎn)形成的原因及控制對(duì)策，談?wù)勛约旱目捶ǎ?br>　　一、信貸風(fēng)險(xiǎn)形成原因：
　　1、政策性風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)發(fā)行是唯一的政策性支農(nóng)銀行，其客戶、信貸產(chǎn)　……（快文網(wǎng)http://hoachina.com省略352字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
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改制熱潮，在這一輪改制過程中，為了安置離退崗職工，當(dāng)?shù)卣疾扇×斯膭?lì)企業(yè)出售房地產(chǎn)，籌集資金來賣斷職工工齡的政策，但是，貸款企業(yè)的房地產(chǎn)基本上在農(nóng)發(fā)行設(shè)定有它項(xiàng)權(quán)利，為達(dá)到順利處理房地產(chǎn)的目的，地方政府就采取行政干預(yù)方法，將土地出讓金全部用于改制或者象征性地留一點(diǎn)用于償還貸款；授意房產(chǎn)局或土管局不辦理房地產(chǎn)它項(xiàng)權(quán)利登記，或者在它項(xiàng)權(quán)利登記到期后不再延期，使農(nóng)發(fā)行債務(wù)懸空。另外，地方政府利用農(nóng)發(fā)行在爭(zhēng)攬財(cái)政存款、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目貸款等方面還需要協(xié)調(diào)與支持的情況，迫使農(nóng)發(fā)行也干了不少違背自身意愿的事，放棄了某些權(quán)利，或者施加壓力讓農(nóng)發(fā)行發(fā)放一些救濟(jì)性和安撫性的貸款，其結(jié)果是預(yù)期效益與最終效益發(fā)生較大偏差，影響了農(nóng)發(fā)行信貸資金效益的發(fā)揮，甚至出現(xiàn)貸款回收困難，直接形成了農(nóng)發(fā)行信貸風(fēng)險(xiǎn)。
　　3、信息風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)發(fā)行發(fā)展商業(yè)性貸款，起步晚，貸款對(duì)象單一，在項(xiàng)目選擇上比其它商業(yè)銀行存在較大的劣勢(shì)，特別是銀企間的信息不對(duì)稱，使農(nóng)發(fā)行難以從根本上把握貸款對(duì)象的真實(shí)情況。一是農(nóng)發(fā)行獲取信息的渠道單一，現(xiàn)在信貸人員在貸前調(diào)查時(shí)，主要依賴借款人自己提供的信息和資料，現(xiàn)有技術(shù)和條件決定了信貸人員難以與借款人股東、供應(yīng)商、客戶及企業(yè)主管部門和其他貸款行的進(jìn)行溝通，造成第一手調(diào)查資料不全面，從而留下信貸風(fēng)險(xiǎn)的隱患。二是農(nóng)發(fā)行獲取的信息有利于貸款對(duì)象。有的客戶，雖然按照農(nóng)發(fā)行的要求提供了各類信息資料，但信息資料是對(duì)企業(yè)有利，雖然手續(xù)合規(guī)，但不足以維護(hù)農(nóng)發(fā)行權(quán)益，信貸風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際已潛伏其中。三是農(nóng)發(fā)行對(duì)信息是否虛假難以做出判斷，有的企業(yè)為騙取貸款，提供虛假的信息誤導(dǎo)貸前調(diào)查的準(zhǔn)確性，其表現(xiàn)形式往往是故意夸大財(cái)務(wù)指標(biāo)，使農(nóng)發(fā)行信貸 ……（未完，全文共3803字，當(dāng)前只顯示916字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏芻議農(nóng)發(fā)行信貸風(fēng)險(xiǎn)成因及控制對(duì)策）

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