| 標(biāo)題：農(nóng)村商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估報(bào)告 |
| 農(nóng)村商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估報(bào)告 根據(jù)省聯(lián)社“三好銀行”建設(shè)定性指標(biāo)要求，我行按季開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、評(píng)估和分析，并形成報(bào)告。正視風(fēng)險(xiǎn)的存在，剖析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，不斷健全風(fēng)險(xiǎn)控制管理。針對(duì)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)做如下分析，現(xiàn)將我行三季度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、分析情況匯報(bào)如下： 一、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái) 操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)更是操作風(fēng)險(xiǎn)的密集點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程的每一筆業(yè)務(wù)都需要通過(guò)臨柜人員進(jìn)行操作，風(fēng)險(xiǎn)也存在于操作過(guò)程的每一個(gè)環(huán)節(jié)，稍有不慎，就會(huì)形成差錯(cuò)甚至事故案件，給經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不利影響和損失，控制操作風(fēng)險(xiǎn)迫在眉睫。 我行利用遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)、事后監(jiān)督系統(tǒng)、銀企集中對(duì)賬系統(tǒng)等風(fēng)控系統(tǒng)完善對(duì)前臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控。強(qiáng)化授權(quán)業(yè)務(wù)的事中監(jiān)督，防范授權(quán)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 今年三季度辦理了遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)116238筆，其中授權(quán)成功110961筆，拒絕授權(quán)1517筆，審查發(fā)現(xiàn)授權(quán)請(qǐng)求不合理提示申請(qǐng)端取消授權(quán)3004筆。有效防范和化解授權(quán)業(yè)務(wù)的各類操作風(fēng)險(xiǎn)。 2015年3季度,事后監(jiān)督中心共對(duì)全轄37 ……（快文網(wǎng)http://hoachina.com省略755字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… 三、操作風(fēng)險(xiǎn)及其影響因素分析 （1）制度因素。主要包括制度的不完善、滯后性、執(zhí)行不力等。目前，我行的制度建設(shè)正朝規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展，但由于內(nèi)控制度和各程序設(shè)計(jì)上尚存在缺陷，許多制度的制定仍有或多或少的滯后性，這使得制度的建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要。 （2）內(nèi)部的人員因素。人是操作風(fēng)險(xiǎn)防范的主體，在操作風(fēng)險(xiǎn)的控制過(guò)程中發(fā)揮著不可或缺的作用。 （3）系統(tǒng)因素。目前，我行已實(shí)現(xiàn)了全面綜合柜員制，操作系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行過(guò)程中的評(píng)估與升級(jí)、系統(tǒng)日常維護(hù)、系統(tǒng)安全保護(hù)就顯得尤為重要，一旦出現(xiàn)失誤，就會(huì)可能產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。比如在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，由于網(wǎng)絡(luò)故障，可能會(huì)出現(xiàn)存款重復(fù)入款、取款未下賬等。 （4）有關(guān)的社會(huì)因素。主要包括外部欺詐、搶劫、網(wǎng)絡(luò)病毒攻擊、經(jīng)濟(jì)蕭條等不可抗因素。這其中隨著銀行業(yè)電子化程度不斷提高，網(wǎng)絡(luò)攻擊等技術(shù)性因素產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越多。 四、操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及問(wèn)題分析 隨著我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)控制措施圍繞完善內(nèi)控制度、加強(qiáng)監(jiān)督檢查、提高人員素質(zhì)等方面做了不懈的努力，但我行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防范仍處在探索階段，實(shí)踐中還存在很多需要解決的問(wèn)題。 1、錯(cuò)誤的操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念 一直以來(lái)，我行風(fēng)險(xiǎn)防范的側(cè)重點(diǎn)放在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防范上。操作風(fēng)險(xiǎn)與之相比，不論是在制度規(guī)則和認(rèn)識(shí)水平上都比相對(duì)較低。當(dāng)發(fā)生重大事件時(shí)，采取處罰手段來(lái)進(jìn)行管理，以嚴(yán)厲的處罰遏制風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，缺乏事前和事中的控制，不能做到防范于未然。 2、內(nèi)控體系不完善 我行內(nèi)控體系不完善主要表現(xiàn)在：第一，現(xiàn)階段的風(fēng)險(xiǎn)管理體系是由不同的職能部門支撐，在全行范圍內(nèi)，沒(méi)有形成針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，使操作風(fēng)險(xiǎn)的管理處于分散狀態(tài)。第二，未建立操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、監(jiān)督和整改機(jī)制。缺乏操作風(fēng)險(xiǎn)的事前防范和事中控制，而主要利用稽核、審計(jì)等事后行為來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。缺乏全過(guò)程管理，缺乏對(duì)內(nèi)控制度的有效性評(píng)價(jià)以及整改和反饋機(jī)制。 3、內(nèi)控制度執(zhí)行流于形式 從我行發(fā)生的一些操作風(fēng)險(xiǎn)事件來(lái)看，許多風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生都是與制度未被嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)。歸結(jié)其原因主要有：一是由于制度本身不完善，有些制度之間互相交叉，出現(xiàn)管理盲點(diǎn)；二是制度執(zhí)行不到位，常見(jiàn)有為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo)或圖方便而放棄制度的執(zhí)行，使制度成為空談；三是制度的建設(shè)跟不上發(fā)展的步伐。很多情況下是先開(kāi)展業(yè)務(wù)，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，才制定相應(yīng)的規(guī)章制度，這無(wú)疑是“亡羊補(bǔ)牢”。 4、員工的職業(yè)道德素質(zhì)有待提高 銀行是一個(gè)充滿風(fēng)險(xiǎn)的地方，每位員工都會(huì)遇到各種各樣的誘惑。特別是前臺(tái)操作人員，直接跟客戶資金接觸更容易給責(zé)任心不強(qiáng)、意志不堅(jiān)定的員工提供犯罪空間。同時(shí)金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新也使我行的業(yè)務(wù)趨向于復(fù)雜化，中間業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等新興的銀行服務(wù)方式都對(duì)員工的素質(zhì)提出了更高的要求。人才的培養(yǎng)未能跟業(yè)務(wù)的發(fā)展同步，導(dǎo)致了新興業(yè)務(wù)人員的匱乏，增加了操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性。 五、操作風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策 1、建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念 自上而下 ……（未完，全文共3535字，當(dāng)前只顯示1964字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏農(nóng)村商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估報(bào)告） 上一篇：鄉(xiāng)鎮(zhèn)人大主席團(tuán)換屆工作報(bào)告2016 下一篇：宣傳部長(zhǎng)兩學(xué)一做調(diào)研報(bào)告--用創(chuàng)新開(kāi)創(chuàng)宣傳思想工作新局面 相關(guān)欄目：衛(wèi)生 三農(nóng) 新農(nóng)村 商場(chǎng) 商業(yè) 銀行 作風(fēng) 剖析整改 綜合論文 |